Il existe plus d’un millier d’OPCVM monétaires et il n’est pas facile de faire le bon choix. Voici quelques conseils pour faire le meilleur choix.
1 – Investir dans une SICAV ou un FCP ?
Les SICAV sont des sociétés alors que les FCP sont des copropriétés, mais en tant qu’investisseur la différence de statut n’a aucune importance.
2 – Ne pas attacher une importance excessive aux performances à court terme.
Même si les fonds servent à rémunérer des liquidités, la performance d’un fonds monétaire doit s’observer sur 3 ou 5 ans, sous peine de déconvenues.
3 – Examiner les frais
Le prospectus simplifié, remis obligatoirement avant toute souscription, mentionne tous les frais que vous devrez supporter, directement ou indirectement (frais de gestion, frais de souscription, frais de rachat). Ils sont la principale source de différence de performance entre deux fonds.
4. Privilégier les fonds de votre banque
Chaque banque a une gamme de fonds comprenant un fonds monétaire. Souscrire un fonds de la banque permet de faire l’économie des droits de garde sur cette ligne.
5 – Investir dans des fonds monétaires réguliers
Un fonds monétaire régulier est géré avec prudence contrairement à un fonds dynamique qui adopte des stratégies risquées pour améliorer un peu la performance avec pour contrepartie une risque de perte en capital.
6 – Vérifier les encours investis
Pour pouvoir vendre ses parts sans risque de dépréciation, il est souhaitable d’investir dans un fonds gérant un encours important, car si beaucoup de porteurs veulent racheter leurs parts le gérant aura du mal à trouver des liquidités.
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