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L'essentiel de la gestion de vos finances en 15 principes

Pour gérer sans mauvaise surprise vos finances, voici 15 règles incontournables à respecter

L'essentiel de la gestion de vos finances en 15 principes

L'argent est difficile à gagner ; pour tirer le meilleur profit de vos finances, il suffit de respecter ces quelques principes de base.

1 - Sachez choisir votre banque

Ne choisissez pas une banque seulement sur des considérations de prix ; réfléchissez à vos besoins et choisissez en fonction de ceux-ci.

2 - Tenez vos comptes

N'oubliez pas que votre banquier n'est pas là pour gérer vos comptes et que c'est à vous de gérer vos finances.

3 - Faites de votre banquier un partenaire

Faites d'abord appel à lui avant de solliciter ses concurrents qui ne vous connaissent pas, mais n'hésitez pas à le mettre en concurrence.

4 - Utiliser le donnant-donnant

Si vous demandez des avantages ou des conditions particulières, ayez quelque chose à offrir en contrepartie et sachez "renvoyer l'ascenseur".

5 - Anticipez les problèmes de trésorerie

Si vous avez des problèmes de trésorerie, prévenez votre banquier (personne n'aime être mis devant le fait accompli) avant d'émettre un chèque ou d'effectuer un paiement par carte.

6 - Utilisez à bon escient le découvert

N'utilisez pas le découvert pour vivre au-dessus de vos moyens ; vous finirez par avoir de sérieuses difficultés.

7 - Évitez le crédit revolving

Le crédit revolving est une trappe à surendettement ; il est facile à obtenir, mais il est très difficile de s'en dégager.

8 - Si vous empruntez, faites appel aux banques généralistes plutôt qu'aux établissements spécialisés

Si vous avez besoin d'un crédit, sachez que les banques sont presque toujours moins chères que les établissements spécialisés.

9 - N'empruntez pas pour placer

Si votre placement se passe mal, votre crédit devra de toute façon être remboursé.

10 - Ne choisissez jamais un placement exclusivement pour des avantages fiscaux

Les avantages fiscaux sont souvent assortis de contraintes, notamment de durée et ils peuvent parfois être remis en cause.

11 - N'oubliez pas qu'un placement performant est souvent un placement risqué

Plus un placement peut dégager potentiellement de performance, plus il est risqué.

12 - Ne placez jamais en bourse de l'argent dont vous pouvez avoir besoin

Placer de l'argent en bourse, c'est accepter de voir son capital évoluer au gré de l'humeur des marchés ; en avoir besoin, c'est donc prendre le risque de perdre une part significative de son capital.

13 - Privilégiez les placements simples

Ne choisissez pas un placement dont vous ne comprenez pas clairement le mode de fonctionnement.

13 - En cas de litige avec votre banque, privilégiez le dialogue

On dit, à juste titre, qu'un mauvais arrangement vaut mieux qu'un bon procès ; de plus, personne n'aime être menacé.

14 - Fiez-vous aux écrits pas aux paroles

Ne vous contentez pas d'informations orales, mais lisez les contrats que l'on vous remet avant de les signer et demandez des explications sur ce que vous ne comprenez pas (après ce sera trop tard).

15 - Acceptez de payer les services rendus

Une banque, comme toute entreprise, doit faire du profit ; il est donc normal de payer les services rendus : un client qui ne veut rien payer ne peut rien attendre en retour de son fournisseur. N'hésitez pas toutefois à contester des commissions ou des frais abusifs.



Fiches Pratiques du Jour
Comparatif des tarifs des principaux services bancaires
Mini Quizz
Le niveau des charges financières dépend fortement de la structure du bilan.

VRAI   FAUX   

Définition du lexique

Forfaitage

Opération de crédit appelée aussi escompte sans recours ou escompte à forfait, par laquelle un établissement de crédit acquiert à un prix forfaitaire une créance découlant d'une transaction commerciale généralement effectuée avec l'étranger. Cette opération se matérialise généralement par l'escompte d'effets de commerce. Dans ce cas, l'établissement de crédit s'engage à ne pas exercer de recours contre le cédant, indépendamment du fait de savoir si le débiteur effectuera ou non son paiement.

lexique
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