En Europe, 7 chèques sur 10 sont signés par des Français. Bien sûr, le nombre de chèques émis chaque année est en net recul. Les Français préfèrent payer par carte bancaire, surtout depuis le début de l’épidémie de covid. Néanmoins, ils restent attachés au chèque et continuent à l’utiliser, surtout pour le règlement de sommes importantes.
Vous aussi, vous n’arrivez pas à vous passer de votre chéquier ? Si vous vous intéressez aux banques en ligne, vous avez la possibilité d’ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne avec chéquier. Quelle est la meilleure banque en ligne avec depot de cheque en agence ? Voici mon top 6 pour vous aider à faire votre choix.
1/ La meilleure banque en ligne avec chéquier : Hello Bank !
Tarifs et prestations
Avec Hello Bank, l’envoi de votre chéquier est gratuit. Hello Bank est l’une des nombreuses banques en ligne à avoir pris le parti de proposer l’ouverture de compte totalement gratuite. Si vous choisissez un compte chez Hello Bank, vous n’avez aucuns frais de tenue de compte à payer.
Vous avez accès à plusieurs types de carte bancaire en fonction de vos revenus mensuels. Pour chaque type de carte, vous bénéficiez aussi de chéquiers gratuits :
La carte Visa Electron est accessible sans condition de revenu.
La carte Visa Classic est disponible à partir de 1 000 € de revenu mensuel.
La carte Visa Premier est gratuite à partir de 1 800 € de revenu mensuel.
La carte Visa Infinite est la carte haut de gamme. Elle coûte 240 € par an et donne accès à une multitude d’avantages.
Points forts d’Hello Bank
Hello Bank possède un avantage précieux par rapport aux autres banques en ligne avec chéquier. Elle est rattachée au réseau BNP Paribas. De cette façon, vous avez la possibilité de déposer vos chèques dans l’une des 2 200 agences du réseau BNP Paribas en France. Ce point fort est d’une très grande utilité. Si vous êtes un utilisateur régulier de chéquier, elle peut faire la différence !
Pour commander un chéquier, c’est très facile ! Vous entrez dans votre espace et vous sélectionnez l’envoi d’un nouveau chéquier. En quelques clics, votre commande d’un nouveau chéquier est réalisée.
Avec Hello Bank, vous n’avez pas qu’une seule façon de déposer vos chèques :
- En agence : vous pouvez utiliser les automates de dépôts de chèque, aller au guichet ou utiliser la boîte aux lettres.
- Par courrier : envoyez vos chèques gratuitement. Même le timbre est pris en charge par la banque.
- Avec l’application : scannez et envoyez vos chèques numériquement.
En plus des avantages liés à l’utilisation de chèques et de chéquiers, Hello Bank possède d’autres points forts :
- La possibilité d’ouvrir un compte joint avec chéquier.
- L’accès à une offre d’épargne très vaste.
- L’accès à tous les services proposés par Hello Bank : assurance-vie, assurance, crédit …
- L’accès à de nombreux types de paiement : carte bancaire, virement gratuit, retrait gratuit, paiement par Apple Pay ou Google Pay…
Points faibles d’Hello bank
Avant de vous engager, vous devez avoir conscience de certains points faibles relatifs à la banque en ligne. Rassurez-vous, il n’y a rien de grave ou rien qui ne rend la banque en ligne inutilisable.
Parmi les quelques réticences que je peux avoir par rapport à Hello Bank, se trouve :
- L’impossibilité d’utiliser les automates d’Hello Bank pour déposer des espèces gratuitement, alors que le dépôt de chèques est possible.
- L’assurance moyens de paiement qui n’est pas incluse dans les offres gratuites. Vous devrez payer 36,50 € par an pour sécuriser vos moyens de paiement, dont votre chéquier.
- Le service client est efficace, mais il est parfois difficile à joindre.
- Même si vous avez accès aux agences BNP Paribas, vous ne pouvez pas prendre rendez-vous avec un conseiller en tant que client Hello Bank.
2/ Monabanq : Banque en ligne avec chéquier pour 2€ / mois
Tarifs et prestations
Avec Monabanq, l’envoi d’un chéquier est également gratuit. Mais, contrairement à Hello Bank, Monabanq a choisi de proposer une gamme de services plus complets en faisant payer des frais de tenue de compte mensuels. Néanmoins, le coût mensuel des comptes bancaires avec chéquier de Monabanq est minime.
4 offres sont disponibles :
Pratiq : l’offre de base à 2 € par mois. Elle ne donne pas droit à un chéquier, mais à une carte bancaire Visa Classic. Vous pouvez également effectuer des dépôts de chèques par tous les moyens disponibles.Product feature lorem ipsum dolor sit amet suscipit taciti
Pratiq + : l’offre plus complète à 3 € par mois. À partir de cette offre, vous avez droit à un chéquier ainsi qu’à une carte bancaire et à des dépôts d’espèces.
Uniq : elle coûte 6 € par mois et est destinée aux voyageurs. Elle permet d’effectuer des paiements, des virements et des retraits gratuits à l’étranger. Cette offre intéressera les utilisateurs de chéquier, car elle inclut l’assurance moyens de paiement.
Uniq + : cette offre à 9 € par mois repousse toutes les limites de dépôts d’espèces, de retraits hors zone euro, de virements instantanés et de paiements hors zone euro.Product feature lorem ipsum dolor sit amet suscipit taciti
Points forts de Monabanq
Comme pour Hello Bank, le principal point fort de Monabanq est de donner à ses clients l’accès à un réseau d’agences. En effet, Monabanq est une filiale du groupe CIC. Si vous ouvrez un compte avec chéquier auprès de Monabanq, vous avez accès au réseau de 2 000 agences françaises du groupe CIC.
Vous pouvez déposer vos chèques :
- Par courrier après avoir rempli le bordereau numérique.
- Dans un guichet automatique CIC.
- Au guichet d’une agence CIC.
- En le plaçant dans la boîte aux lettres d’une agence du groupe CIC.
En plus des avantages liés à l’utilisation de chèques et de chéquiers, Monabanq possède plusieurs points forts :
- Elle n’impose aucune condition de revenu. Vous pouvez avoir accès à tous les services à des prix attractifs.
- La gestion de toutes vos options, y compris le remplissage de bordereaux numériques pour votre chéquier, peut se faire directement depuis votre téléphone mobile.
- Le service client de Monabanq est très performant. Il a été élu 4 fois meilleur service client de l’année.
Points faibles de Monabanq
Les quelques points faibles que j’ai remarqués en utilisant Monabanq sont les suivants :
- Pour ouvrir un compte, vous devez déposer au moins 150 €.
- Elle fait partie des rares banques en ligne où les comptes ne sont pas gratuits. Néanmoins, en contrepartie, elle ne demande aucun justificatif de revenu.
- Certains frais d’opérations en cas d’intervention d’un conseiller peuvent être élevés.
3/ Boursorama Banque
Tarifs et prestations
Comme pour toutes les banques en ligne de ce top, l’envoi du chéquier est gratuit avec Boursorama. Petit plus, vous pouvez demander un envoi simple ou recommandé, il restera gratuit.
Les frais de tenue de compte chez Boursorama Banque sont gratuits pour la plupart des comptes. En fonction de vos revenus, vous avez accès à différents types de carte bancaire en plus de votre chéquier :
Les cartes Visa Welcome et Visa Ultim à débit immédiat sont sans condition de revenu.
La carte Visa Ultim à débit différé est disponible à partir de 1 500 € de revenu mensuel.
Depuis quelques mois, Boursorama Banque propose aussi des cartes en métal :
- La carte Visa Ultim Metal à débit immédiat coûte 118,80 € par an. Elle est disponible sans conditions de revenus.
- La carte Visa Ultim Metal à débit différé coûte également 118,80 € par an. Elle est disponible à partir de 2 500 € de revenu mensuel ou de 5 000 € d’épargne.
Points forts de Boursorama
Contrairement aux deux premières banques en ligne avec chéquier de ce top, Boursorama n’a pas d’agence où vous pouvez déposer vos chèques. Elle joue donc la carte du 100 % numérique. Par contre, vous avez accès à un chéquier papier pour émettre des chèques classiques.
Avec Boursorama Banque, vous n’avez plus accès à des bordereaux en papier. Pour encaisser vos chèques, vous devez utiliser votre espace client ou l’application Boursorama et effectuer votre remise de chèque en ligne. Ensuite, il vous suffit d’envoyer votre chèque par courrier à Boursorama.
En plus de cet avantage de chèque 100 % numérique, Boursorama Banque possède :
- Des tarifs très compétitifs.
- Une gamme de services complète : épargne, crédit, assurance-vie…
- Un service client disponible et efficace
- Une offre de bienvenue très intéressante, de 80 à 130 € offerts.
Points faibles de Boursorama
Boursorama Banque n’a pas réellement d’inconvénients, mais plutôt quelques points qui méritent votre attention. Voici les quelques désavantages que j’ai identifiés :
- Certains frais cachés ont été pointés du doigt. Par exemple, si vous n’utilisez pas votre carte tous les mois, vous devrez payer des frais de non-utilisation.
- Contrairement à certaines banques en ligne, lorsque vous envoyez votre chèque par courrier, vous devez acheter le timbre fiscal vous-même.
- Boursorama Banque n’a pas d’agences physiques auprès desquelles vous pouvez remettre vos chèques ou vos espèces.
4/ Orange Bank
Tarifs et prestations
Orange Bank s’est alignée sur ses principaux concurrents. Comme toutes les autres banques en ligne avec chéquier, l’envoi d’un chéquier est gratuit. Par contre, pour qu’aucuns frais ne vous soient prélevés, vous devez absolument commander votre chéquier vous-même en ligne. Si vous commandez votre chéquier par téléphone ou si vous choisissez l’envoi en lettre recommandée, des frais postaux de 5 € vous seront prélevés.
Orange Bank est une banque en ligne gratuite sans conditions de revenu. Le compte gratuit donne accès à une carte Mastercard classique. Cette offre gratuite vous oblige à réaliser une opération par mois si vous ne voulez pas payer 2 € pour non-utilisation de la carte.
Un compte premium est également disponible. Afin d’avoir accès à cette carte Mastercard Premium, vous devrez payer 7,99 € par mois. Avec cette offre, vous n’avez pas de conditions de dépenses et vous avez accès à plus d’assurances et de garanties.
Points forts d’Orange Bank
Il y a quelques avantages que j’ai remarqués auprès des utilisateurs d’Orange Bank :
- Aucune condition de revenu n’est imposée par cette banque en ligne. L’offre gratuite est accessible à tous. L’offre Premium est payante et sans conditions de revenus.
- Les retraits sont gratuits et illimités sur tous les distributeurs.
- Le service client est accessible facilement par téléphone de 8 h à 20 h.
Points faibles d’Orange Bank
Le principal point faible d’Orange Bank est que vous ne pouvez pas encaisser vos chèques rapidement. À ce jour, Orange Bank n’a pas encore mis en place de procédure numérique pour l’encaissement des chèques. Vous devez signer vos chèques au dos et les envoyer par courrier.
D’autres petits inconvénients sont à noter :
- Les paiements et les retraits hors zone euro sont taxés d’une commission de 2 %.
- Chez Orange Bank, vous n’avez pas accès à des solutions d’épargne, de crédit ou d’assurance-vie.
5/ Fortuneo
Tarifs et prestations
Le chéquier est gratuit avec Fortuneo. Si vous demandez l’envoi en recommandé, il vous sera facturé 3,50 €. De plus, vous devrez attendre 2 semaines pour recevoir votre chéquier.
Au niveau des tarifs et des prestations, Fortuneo reste une banque incontournable (Pour en savoir plus lisez mon article : Avis Fortuneo) ! Elle a été fortement récompensée par de nombreux prix pour ses tarifs attractifs et son service client.
Chez Fortuneo, tous les comptes et toutes les cartes bancaires sont gratuits. Néanmoins, vous devez satisfaire certaines conditions de revenu pour avoir accès à votre carte bancaire :
Carte Mastercard Classic : elle est disponible à partir de 1 200 € mensuel ou de 5 000 € d’épargne chez Fortuneo.Product feature lorem ipsum dolor sit amet suscipit taciti
Carte Gold Mastercard : vous devez justifier 1 800 € de revenus nets mensuels ou 10 000 € d’épargne chez Fortuneo pour l’obtenir.
Carte World Elite Mastercard : elle est gratuite à partir de 4 000 € net mensuels.
Points forts de Fortuneo
Fortuneo possède de nombreux points forts :
- Une grande variété de produits performants et simples d’accès : épargne, bourse…
- Fortuneo propose une offre de bienvenue de 80 € pour l’ouverture d’un nouveau compte.
- Elle possède une très bonne image. 92 % de ses clients la recommandent.
Points faibles de Fortuneo
Pour les utilisateurs de chèques et de chéquiers, Fortuneo n’est pas la mieux placée. L’obtention d’un chéquier est plutôt simple. Il vous suffit d’entrer dans votre espace en ligne et d’effectuer votre commande dans la section « chèques et chéquiers ». Néanmoins, la remise de chèques est plutôt longue. Comme pour Orange Bank, vous devez attendre que votre chèque soit réceptionné par courrier pour que votre solde soit crédité.
Parmi les autres points faibles de Fortuneo, j’ai noté :
- L’absence de compte sans conditions de revenus. Pour avoir accès au compte classique, vous devez justifier au moins 1 200 € nets mensuels.
- Fortuneo ne propose pas de compte professionnel ou de compte joint.
6/ BforBank
Tarifs et prestations
Votre chéquier avec BforBank est gratuit.
Les tarifs proposés par BforBank sont très attractifs. Par contre, pour chaque carte bancaire, vous devez justifier un certain montant de revenu mensuel :
Visa Classic : elle est gratuite sous réserve d’au moins 3 opérations par trimestre. Elle est accessible à partir de 1 200 € de revenu mensuel.
Visa Premier : elle est gratuite à partir de 3 opérations par trimestre. Pour l’obtenir, vous devez domicilier 1 600 € de revenus mensuels ou 10 000 € d’épargne depuis au moins 6 mois.
Visa Infinite : elle coûte 200 € par an et n’est accessible qu’à ceux qui justifient d’au moins 4 000 € de revenu net mensuel ou de 40 000 € d’épargne depuis au moins 6 mois.
Points forts de B for Bank
Pour le dépôt de chèque, B for Bank propose 2 solutions. Vous pouvez scanner votre chèque numériquement au moyen de l’application mobile ou l’envoyer par courrier. De cette façon, l’encaissement des chèques est rapide et pratique.
Les autres points forts que j’ai notés à propos de B for Bank sont les suivants :
- Les conditions d’entrée sont relativement accessibles pour la carte Visa Premier.
- Les tarifs sont compétitifs pour les opérations courantes.
- Les retraits, paiements et virements sont gratuits.
- Un découvert de 7 % est accordé aux clients.
Points faibles de B for Bank
Le principal point faible de B for Bank est de ne pas être relié à un réseau d’agences. Vous ne pouvez donc pas effectuer vos dépôts de chèques en agence ou sur un DAB.
D’autres inconvénients sont notables :
- B for Bank ne propose pas d’offres sans condition de revenu.
- Pour que votre carte reste gratuite, vous devez effectuer au moins 3 opérations par trimestre.
- Cette banque en ligne avec chéquier ne propose aucune offre pour les professionnels.
Meilleure banque en ligne avec chéquier : laquelle choisir ?
Pour moi, Hello Bank et Monabanq sortent clairement du lot. En effet, ce sont les seules banques en ligne avec chéquier qui appartiennent à un réseau d’agences. Si vous avez une agence CIC ou BNP Paribas près de chez vous, vos dépôts de chèques seront facilités. Vous pourrez encaisser rapidement la somme. Ces 2 banques en ligne représentent une transition idéale pour ceux qui passent d’une banque traditionnelle à une banque en ligne et qui utilisent régulièrement des chèques et des chéquiers. Si vous n’avez pas besoin d’agences pour déposer vos chèques et que vous souhaitez le faire numériquement par courrier, Fortuneo et Boursorama Banque sauront très certainement vous satisfaire. Dans le cas où vous choisissez une banque en ligne avec chéquier, n'oubliez pas de consulter également les autres prestations de la banque. Le chéquier n’est pas un moyen de paiement qui a beaucoup d’avenir. Privilégiez donc de bonnes conditions pour votre carte bancaire et des tarifs avantageux.