Avis Hello bank! : Notre avis d’experts et avis clients Boursorama

Elle est l’une des plus jeunes banques en ligne puisque fondée en 2013 mais elle a pourtant su très vite s’imposer sur le marché français et européen. Hello Bank est la banque en ligne de BNP Paribas. En s’appuyant sur les 2200 agences physiques de BNP Paribas et en proposant une gamme de services bancaires très large, Hello Bank s’adresse à tous les types de clients ou presque. Mais qu’en est-il de ses tarifs ? Que propose-t-elle vraiment ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ? Que vaut son service-client ? C’est ce que notre équipe d’experts à voulu savoir. Voici donc notre guide complet et notre avis sur Hello Bank !

Fiche d'identité d' Hello bank!

Hello bank!
Condition d'ouverture 1000 € / mois
Carte bancaire Gratuite
(Cartes Visa)
Frais de tenue de compte Gratuit
Avantages

Banque en ligne avec agence (BNP Paribas)
Une offre de cartes bancaires complète

Offre de bienvenue 50€
Service Client 01 43 63 15 15
En savoir plus sur https://www.hellobank.fr/

Avis Hello Bank en bref

Avant d’ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne, il vaut mieux connaître ses avantages et ses inconvénients. Voici ceux que nous trouvons à la banque en ligne Hello Bank.

Avantages Hello Bank

  • Une banque en ligne mais pas seulement

Hello Bank est avant tout une banque en ligne avec tout ce que cela représente comme avantages. Mais Hello Bank c’est aussi l’opportunité pour ses clients de se rendre dans l’une des agences BNP Paribas.

Le reproche souvent fait aux banques en ligne est la complexité pour déposer un chèque, de l’argent, de ne pas pouvoir rencontrer de conseillers etc. Ce n’est donc pas le cas d’Hello Bank et ce qui fait qu’elle a un sacré avantage comparé à la plupart des banques en ligne.

Avoir les avantages d’une banque en ligne et les avantages d’une banque physique séduit en effet de nombreux clients ou futurs clients et peut faire la différence dans le choix d’une banque en ligne.

  • Une offre des plus complètes

C’est un autre point fort de la banque en ligne Hello Bank : son offre complète. Avec 4 cartes bancaires différentes, des offres boursières, des assurances, des crédits et des solutions d’épargne, chacun trouve le service ou l’offre bancaire qu’il recherche.

  • 3 cartes bancaires sur 4 gratuites

Il est rare qu’une banque en ligne propose 3 cartes gratuites sur 4 dont une (Visa Electron) sans condition de revenus. Là aussi, chaque futur client a la possibilité de choisir celle qui correspond à ses revenus ou ce qu’il recherche en options et services pour avoir une carte bancaire au plus près de ses habitudes d’utilisation.

  • Un service-client accessible facilement

Ce qui est souvent un point faible pour une banque en ligne et l’un des points forts d’Hello Bank. Le service-client est d’ailleurs souvent mis en avant dans les avis positifs concernant Hello Bank. Professionnel, réactif, présent, il saura vous conseiller, vous guider dans vos démarches ou répondre à vos questions en cas de problème. Il est facilement joignable par Chat, téléphone et sur les réseaux sociaux.

Inconvénients Hello Bank

  • Un revenu mensuel exigé

Même s’il est possible d’avoir une carte Visa Electron gratuite avec des revenus de moins de 1000 euros, ce n’est pas le cas pour ouvrir un compte courant. En effet, chez Hello Bank, vous devez justifier d’un revenu mensuel net de 1 000 euros, ce qui peut être rédhibitoire pour certains et notamment pour les étudiants. Il est toutefois moins élevé que chez BforBank (1 200 euros).

  • Pas de comptes pour les professionnels

Comme beaucoup de banques en ligne, Hello Bank ne permet pas aux professionnels (entrepreneurs, micro-entrepreneur…) d’ouvrir un compte professionnel, ce qui est dommage car ils sont de plus en plus nombreux à vouloir une banque en ligne pour leur compte pro.

  • Quelques tarifs élevés

Si beaucoup de services sont gratuits et compétitifs, notre équipe d’experts regrettent certains frais comme le changement d’une carte bancaire et certains frais à l’étranger. Ces tarifs plus élevés que certaines banques en ligne sont souvent justifiés par la possibilité de se rendre dans une agence bancaire physique.

Hello Bank : Notre avis sur ses différents produits bancaires

Le compte courant

Le compte courant Hello Bank en quelques mots

Comme vous pouvez vous en douter, ouvrir un compte courant chez Hello Bank se fait 100 % en ligne. La démarche est simple et rapide. Elle se déroule en 4 étapes. Vous devez d’abord remplir un formulaire en ligne, réaliser une signature électronique, transmettre les pièces justificatives et activer le compte en versant un montant minimum de 300 euros.

Les justificatifs demandés sont : un justificatif d’identité (carte d’identité recto verso, passeport, titre de séjour en cours de validité) un justificatif de revenus, un justificatif de domicile et votre signature avec votre nom et prénom sur une feuille blanche. Vous pouvez scanner ces documents et les transmettre depuis le site Hello Bank.

Pour ouvrir un compte courant Hello Bank, il vous sera demandé de justifier d’un revenu net mensuel minimum de 1000 euros ou de verser 5000 euros sur le compte ou sur l’un des différents produits bancaires Hello Bank.

Lors de l’ouverture d’un compte courant Hello Bank, vous pouvez bénéficier d’une offre de bienvenue. Elle est en règle générale de 80 euros. Et enfin, sachez que pour l’ouverture d’un compte courant Hello Bank, il ne vous sera pas demandé d’y domicilier vos revenus.

Pour vous donner une idée des tarifs 2019 pratiqués par Hello Bank pour son compte courant, voici notre tableau récapitulatif

Tarifs Hello Bank!
Services Tarifs
Ouverture, tenue et clôture du compte Gratuit
Relevés de compte mensuel Gratuit
Paiements et retraits en euros Gratuit
Virement France et SEPA Gratuit
Prélèvement France et SEPA Gratuit
Chéquier Gratuit
Opposition aux moyens de paiement Gratuit
Assurance perte ou vol de moyens de paiement 26,50 euros par an
Paiement par carte hors zone 2 %
Frais de recherche de documents 12,90 euros
Retrait d’espèces à un DAB d’une autre banque Gratuit

Les cartes bancaires

Les cartes bancaires Hello Bank en quelques mots

Hello Bank est un banque en ligne qui propose 4 cartes bancaires différentes :

  • la carte ViSA Electron,
  • la carte VISA Classic,
  • la carte VISA Premier,
  • la carte VISA Infinite.

La carte Visa Electron est la carte bancaire Hello Bank qui est accessible à tous puisque vous n’avez pas besoin de justifier de revenus. Mais il faut cependant savoir que pour certains plafonds, Hello Bank peut vous demander des conditions de revenus mensuels. La carte Electron est gratuite et à débit immédiat.

La carte Visa Classic est à débit immédiat ou différé et ne peut être obtenue que si vous justifiez d’un revenu net mensuel minimum de 1000 euros. Elle possède le paiement sans contact jusqu’à 30 euros et une garantie d’assurance voyage et d’assistance médicale.

La carte Visa Premier peut être selon vos préférences à débit immédiat ou à débit différé. Elle propose un grand nombre d’avantages haut de gamme tout en restant gratuite. Pour l’obtenir, Hello Bank vous demandera de justifier d’un revenu minimum net mensuel de 1800 euros. La carte Visa Premier ce sont aussi des réductions auprès des partenaires d’Hello Bank, des plafonds de paiements et de retraits importants et plusieurs assurances comprises.

Et enfin, la carte Visa Infinite, qui est la seule payante d’Hello Bank. Elle vous sera facturée 240 euros par an et il vous sera demandé de verser 5 000 euros minimum par mois pour bénéficier de ses prestations haut de gamme comme un service de conciergerie.

Pour que vous ayez toutes les informations sous les yeux, voici un tableau récapitulatif pour chaque carte bancaire Hello Bank :

Cartes Bancaires Hello Bank!
  Visa Electron Visa Classic Visa Premier Visa Infinite
Tarifs Gratuite Gratuite Gratuite 240 € par an
Type de débit Immédiat Immédiat/Différé Immédiat/Différé Immédiat/Différé
Conditions d’octroi Revenus inférieurs à 1000 € Revenus nets mensuels de 1000 € Revenus nets mensuels de 1800 € Versement de 5000 € par mois
Plafond de paiement 500 € / 30 jours 1200 € / 30 jours 3000 € / 30 jours Personnalisé
Plafond de retrait 200 € / 7 jours 500 € / 7 jours 1000 € / 7 jours Personnalisé
Paiement sans contact Non Oui Oui Oui

Le compte joint

Le compte joint Hello Bank en quelques mots

Si vous recherchez une banque en ligne pour ouvrir un compte bancaire à deux, Hello Bank propose bien sûr un compte joint. Vous pouvez bénéficier d’une offre de bienvenue de 80 euros pour l’ouverture d’un compte joint Hello Bank, ce qui est assez rare pour ce type d’ouverture de compte.

Lors de l’ouverture de votre compte joint Hello Bank, il vous sera proposé 2 cartes bancaires gratuites. Vous pouvez choisir selon vos revenus avoir deux cartes Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier ou pourquoi pas 2 cartes Visa Infinite.

Les avantages et les tarifs sont les mêmes qu’un compte bancaire courant et les justificatifs demandés également. Chaque co-titulaire devra fournir ses propres justificatifs. Pour ouvrir un compte joint, il vous sera demandé de justifier d’un revenu de 2000 euros ou de faire un dépôt de 5000 euros. Vous n’avez pas d’obligation de domicilier vos revenus chez Hello Bank.

Lors de l’ouverture de votre compte joint Hello Bank, vous allez devoir faire un versement initial de 300 euros qui sera disponible après l’ouverture effective du compte.

Le compte épargne

Le compte épargne Hello Bank en quelques mots

La banque en ligne Hello Bank propose principalement à ses clients 2 livrets d’épargne : le célèbre livret A et le livret d’épargne Hello+.

Le Livret A est un livret d’épargne réglementé et rémunéré à 0,75 %. Ses intérêts sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. Son plafond est de 22 950 euros. Le livret A 

Hello Bank vous permet d’épargner quand vous le souhaitez, de faire des versements en ligne et de retirer l’argent quand vous le voulez. Aucun frais d’ouverture et de gestion de compte ne vous sera facturé.

Le livret d’épargne Hello + est un livret d’épargne évolutif qui est rémunéré jusqu’à 1 % brut. Plus vous épargnez et plus il vous rapporte. Le livret Hello + vous permet d’avoir une épargne disponible quand vous le voulez. Il est gratuit, sans frais et c’est un placement sans le moindre risque. Vous maîtrisez entièrement ce livret d’épargne en choisissant la date et le montant des versements et des retraits.

L’assurance-Vie

L’assurance-vie Hello Bank en quelques mots

Parce qu’il est important de préparer demain dès aujourd’hui, Hello Bank propose à ses clients et futurs client l’Assurance-Vie Hello !. L’assurance-vie Hello Bank c’est d’abord une épargne diversifiée avec le fonds en euros et les supports en unités de compte, la possibilité de réaliser des versements ou des arbitrages et de souscrire votre contrat en ligne.

Vous aurez 0% de frais d’entrée pour l’Assurance-Vie Hello. Pour la souscrire, vous devez avoir au préalable un compte courant chez Hello Bank, être majeur, résidant fiscalement en France.

Les produits boursiers

Les produits boursiers Hello Bank en quelques mots

L’offre boursière chez Hello Bank propose de nombreuses solutions à des prix très attractifs pour ceux qui débutent dans le domaine de la bourse comme pour les plus experts.

Parmi ces solutions boursières, le Plan d’Epargne en Actions PME (PEA-PME) qui permet un investissement sur les PME françaises ou européennes. Vous pourrez accéder aux actions ou parts d’OPC, à celles de FCPR et enfin, à celles de SARL.

Avec le Plan d’Epargne en Actions (PEA), Hello Bank vous permet de faire l’acquisition d’actions d’entreprises européennes tout en bénéficiant de plusieurs privilèges dont l’exonération d’impôt sur le revenu concernant les gains que vous réalisez à condition de les réinvestir dans le PEA. Le PEA vous permet également de vendre vos titres ou encore de mettre en place des versements qui seront soit libres soit programmés.

Avec un dépôt minimum de 150 euros seulement, vous pouvez également investir dans différents produits boursiers et notamment sur le CIF (Compte d’Instruments Financiers). Il vous donne accès à tous les titres financiers du marché, peut être alimenté selon votre stratégie d’investissement et n’a pas de durée ni de plafond.

Les crédits

Les crédits Hello Bank en quelques mots

Hello Bank propose un crédit immobilier, un crédit à la consommation et enfin un crédit auto.

Concernant son crédit immobilier, Hello Bank a fait le choix de ne pas annoncer de taux. Il vous faut donc faire une simulation via son site ou son application. C’est avec cette simulation que vous connaîtrez le taux d’intérêt appliqué par Hello Bank pour votre crédit immobilier en fonction du montant emprunté et de la durée du crédit.

Pour réaliser un crédit immobilier chez Hello Bank, il faut d’abord procéder à l’ouverture d’un compte courant. Les avantages du crédit immobilier Hello Bank ? Des crédits de 2 à 30 ans, un accompagnement personnalisé et de qualité, la possibilité de réaliser des pauses de remboursements au bout de 2 ans et la possibilité de faire un remboursement anticipé, partiel ou total quand vous le souhaitez.

Le crédit à la consommation Hello Bank vous permet de faire un crédit de 5000 à 75000 euros pour une durée de remboursement de 12 à 24 mois. Pour financer des travaux ou un voyage, Hello Bank propose des taux préférentiels. Le taux varie bien sûr selon le montant emprunté, la durée du crédit mais également la raison qui vous pousse à faire ce crédit à la consommation. Il ne vous sera demandé aucun frais de dossier. Pour réaliser un crédit à la consommation, vous devez déjà être client chez Hello Bank.

Le crédit auto Hello Bank vous permet d’emprunter entre 1000 et 75000 euros sur une durée de remboursement comprise entre 4 et 72 mois. Il s’adapte à tous les budgets et à tous les besoins avec par exemple la possibilité de faire des pauses dans le paiement des mensualités. Vous pouvez faire une simulation en ligne pour en savoir plus sur le crédit auto auquel vous pouvez prétendre.

Le service-client

Le service-client Hello Bank en quelques mots

Les conseillers de la Hello Team sont très appréciés par les clients Hello Bank pour leur professionnalisme et leur réactivité. Plusieurs solutions s’offrent à vous pour les joindre.

Vous pouvez par exemple les joindre par téléphone du lundi au vendredi de 10 heures à 19 heures et le samedi de 10 heures à 17h30 au 0 800 84 84 00 (appel gratuit) pour ceux qui ne sont pas encore clients et au 01 43 63 15 15 pour les clients.

Vous pouvez également les contacter en chat depuis votre espace client et en direct du lundi au vendredi de 10 heures à 19 heures et de 10 heures à 17h30 le samedi. Et enfin, sachez que vous pouvez joindre la Hello Team depuis Facebook ou Twitter du lundi au vendredi de 9h à 20h.

Les avis clients Hello Bank

Pour que vous fassiez votre choix en toute connaissance de cause, il peut être intéressant de lire les avis clients sur Hello Bank. Ils vous permettent de savoir si certains clients rencontrent des problèmes avec cette banque en ligne ou à l’inverse, s’ils ne jurent que par elle. Nous avons donc noté les avis négatifs et positifs que nous avons trouvés sur TrustPilot concernant Hello Bank.

Une critique nous a interpellé parce qu’elle revient souvent de la part de certains clients Hello Bank. Elle concerne le temps mis par cette banque en ligne pour l’ouverture d’un compte courant. Une fois le formulaire et les justificatifs envoyés, le versement fait, Hello Bank peut mettre jusqu’à 3 semaines pour ouvrir le compte courant.

Autre critique : le tarif concernant les services exceptionnels. Ceux-ci sont en effet souvent critiqués de la part des clients de la banque en ligne Hello Bank. Et enfin, beaucoup regrettent l’impossibilité d’ouvrir un compte professionnel chez Hello Bank.

Parmi les avis positifs que nous avons pu noter, la gratuité de la plupart des opérations courantes est souvent mise en avant par les clients Hello Bank. L’offre boursière intéressante et les 3 cartes gratuites jouent également en faveur d’Hello Bank. La possibilité d’ouvrir un compte en ligne en quelques clics est également apprécié des nouveaux clients Hello Bank.

Ce que notre équipe d’experts pense de la banque en ligne Hello Bank

Hello Bank est une banque en ligne qui se positionne entre le haut de gamme et le grand public. C’est une banque en ligne qui a très vite su s’imposer pour la richesse de ses produits et services bancaires. Avoir l’appui des agences physiques de la banque BNP Paribas est un plus pour Hello Bank.

Ses 4 cartes bancaires dont 3 gratuites, son offre boursière avantageuse, la gratuité de la plupart des opérations courantes et son service-client efficace sont ses points forts. Même si nous regrettons l’absence d’une offre pour les professionnels et si nous pensons que son contrat d’assurance vie peut être amélioré, Hello Bank a su convaincre notre équipe d’experts. Notre avis est donc positif concernant cette banque en ligne.

Les contenus relatifs à Avis Hello bank! : Notre avis d’experts et avis clients Boursorama