Avis N26 : Notre avis d’experts et avis clients N26

N26 est une néo-banque (anciennement Number26) fondée à Berlin en 2013. Ce n’est qu’en 2016 qu’elle a eu les autorisations nécessaires à exercer en tant que banque dans toute l’Union Européenne. N26, la banque 100 % mobile compte aujourd’hui plus de 3,5 millions de clients à travers l’Europe dont plus de 800 000 en France. Mais que vaut-elle vraiment ? A qui s’adresse-t-elle ? Quels sont les avis clients sur cette néo-banque ? Pour le savoir, notre équipe d’experts a passé au crible la néo-banque N26 !

Avis N26 en bref

Les néo-banques sont encore récentes et avant de franchir le pas, il peut être judicieux de connaître les avantages et les inconvénients de celle qui vous intéresse. Voici donc ceux que nous trouvons à la néobanque N26 :

Avantages N26

  • Une ouverture de compte vraiment simple et rapide

C’est principalement ce qui séduit les futurs clients de N26. On peut difficilement faire plus simple et plus rapide pour ouvrir un compte courant. La procédure ne prend qu’une dizaine de minutes. Il vous faut simplement un smartphone et une pièce d’identité en cours de validité. Il ne vous sera demandé aucun autre justificatif.

  • Des tarifs très compétitifs

N26 est une banque très compétitive au niveau des tarifs et frais bancaires. Pour vous donner une idée, sachez que la tenue des comptes est gratuite tout comme l’envoi de la carte bancaire et il n’y a aucun frais caché. Vous n’aurez donc pas de mauvaises surprise en cours de route.

Il est également important de savoir que la néo-banque N26 ne facture pas les paiements à l’étranger et ce, quelle que soit la devise.

  • Un compte professionnel

Là où les banques en ligne sont très rares à proposer un compte pour les professionnels, N26 a fait le choix de proposer le compte N26 Business aux auto-entrepreneurs avec une carte bancaire Mastercard Business gratuite.

  • Une application innovante et sécurisée

C’est bien sûr un avantage certain de cette banque 100 % en ligne. L’application N26 est vraiment simple à maîtriser et à utiliser. Elle permet de gérer vos comptes, de plafonner vos retraits et vos paiements, d’enlever des services comme le paiement sans contact etc. Cette application est bien sûr des plus sécurisées.

Inconvénients N26

  • Carte bancaire à autorisation systématique

C’est le point faible de N26 et qui peut être un frein pour certains. La néo-banque propose en effet une carte bancaire à autorisation systématique. Vous ne pouvez donc pas être à découvert. Si vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte, le paiement ou la transaction sera automatiquement refusé.

  • Produits et services bancaires limités

N26 n’est pas une banque classique ni une banque en ligne. L’offre bancaire est donc assez limitée. Il vous sera donc difficile de vous projeter dans le futur avec N26 en ce qui concerne les crédits ou les comptes d’épargne notamment.

Comment ouvrir un compte N26

L’ouverture d’un compte N26 est vraiment simple et rapide et l’un des points forts de cette néo-banque. La première chose à faire pour ouvrir un compte chez N26 est de télécharger l’application. Vous devez ensuite remplir un formulaire de contact, justifier votre identité, faire un versement initial et c’est tout. Vous recevez ensuite votre carte bancaire sous 7 jours environ.

En tant qu’établissement bancaire, N26 a l’obligation de vérifier votre identité. Pour cela, vous pouvez envoyer votre justificatif d’identité. Vous avez également la possibilité de justifier votre identité par appel vidéo de la part de N26. Cet appel vidéo ne prend que quelques minutes. Le conseiller N26 prendra en photo votre pièce d’identité ou votre passeport, votre carte vitale, votre carte d’étudiant ou votre permis de conduire.

N26 : Notre avis sur ses différents produits bancaires

Vous ne trouverez pas autant de produits bancaires qu’avec une banque en ligne ou une banque classique. Mais pour ceux que proposent N26, nous avons décidé de vous les présenter en détails et de vous donner notre avis sur chacun d’eux.

Le compte courant N26

Le compte courant N26 en quelques mots

Pour ouvrir un compte bancaire chez N26, vous devez être majeur, habiter dans un pays où elle est présente et disposer d’un smartphone compatible. Vous n’avez pas l’obligation de justifier d’un revenu minimum ni de verser une certaine somme chaque mois. Il n’y a pas non plus d’utilisation minimale du compte. Tout comme le compte Nickel, la néo-banque N26 accepte ceux qui sont interdits bancaires.

Lorsque vous avez ouvert votre compte courant chez N26, vous recevez un IBAN. Celui-ci vous servira pour faire le premier virement sur ce compte depuis un compte à votre nom.

Un compte courant N26 est domicilié en Allemagne et possède donc un IBAN allemand. Mail il faut savoir que ce compte est accepté dans tous les pays SEPA. Votre IBAN en allemand ne vous posera pas de problèmes donc si par exemple vous souhaitez l’utiliser pour domicilier vos revenus chez N26.

Lorsque vous ouvrez un compte courant chez N26, vous avez le choix entre 3 offres : le compte N26 Standard, le compte N26 You et le compte N26 Metal. Voici quelques explications sur chacun d’eux :

  • N26 Standard : Le compte courant N26 Standard est le compte le plus classique avec une offre standard qui comprend un abonnement gratuit et sans engagement. Pas de versements et utilisations miniums, une carte bancaire MasterCard classique, des paiements gratuits par carte dans toutes les devises et 5 retraits gratuits en euros par mois (puis 2 euros par retrait) sont les caractéristiques du compte courant N26 Standard.
  • N26 You : Le compte courant N26 You est assez récent. Il coûte 9,90 euros par mois avec un engagement de 12 mois minimum. Vous n’avez pas l’obligation d’y domicilier vos revenus n’y des versements minimums à faire pour ouvrir un compte courant N26 You.
  • N26 Metal : Le compte courant N26 Metal est le compte haut de gamme de la néo-banque. Son abonnement coûte 16,90 euros et vous engage pendant 12 mois. Son principal atout est sa carte bancaire qui possède de nombreux avantages que nous vous expliquons un peu plus bas.

Nous avons réalisé un tableau sur les différents comptes courants N26 et leurs tarifs afin que vous ayez toutes les informations sous les yeux :

Tarifs comptes N26
  N26 Standard N26 You N26 metal
Durée de l’engagement Aucune 12 mois 12 mois
Tarifs abonnement Gratuit 9,90 euros par mois 16,90 euros par mois
Type de carte bancaire Mastercard Débit Mastercard Débit Mastercard Débit
Tarifs paiements par carte bancaire Gratuits
(quelle que soit la devise)

Gratuits
(quelle que soit la devise)

Gratuits
(quelle que soit la devise)
Tarifs retraits 5 retraits gratuits / mois
puis 2 € le retrait
5 retraits gratuits / mois
puis 2 € le retrait
5 retraits gratuits / mois
puis 2 € le retrait
Tarifs retraits en devises étrangères 1,7 % de montant Gratuits Gratuits
Tarifs paiements dans toutes les devises Gratuits Gratuits Gratuits

Notre avis sur le compte courant N26
Le compte courant N26 offre des atouts indéniables. Sa simplicité d’ouverture mais également ses conditions d’ouvertures des plus souples séduisent. Les tarifs sont également très compétitifs avec les principales opérations courantes gratuites.

Les cartes bancaires N26

Les cartes bancaires N26 en quelques mots

N26 propose 3 cartes bancaires pour les particuliers et 2 cartes bancaires pour les professionnels. Chaque compte courant ouvert chez la néo-banque N26 a donc sa carte bancaire.

- La carte bancaire Mastercard Standard

Elle est rattachée au compte courant N26 Classique. Elle est entièrement gratuite et est sans condition d’utilisation. Que vous l’utilisiez pour vos paiements sur internet, dans un magasin ou en devises au sein de la zone euro, elle n’entraîne pas de frais. Les 5 premiers retraits par mois sont gratuits (puis 2 euros le retrait) et c’est vous qui choisissez les plafonds de retrait et de paiement.

- La carte bancaire N26 You

Cette carte bancaire est facturée 9,90 euros par mois. Vous aurez entre les mains une carte bancaire Carte bancaire World Elite Mastercard. Elle vous permet de bénéficier de nombreuses assurances notamment pour les achats ainsi que lors de vos voyages à l’étranger. Elle dispose du paiement sans contact. Si aucune condition d’utilisation ne vous est imposée, elle est toutefois assortie d’une durée d’engagement de 12 mois.

- La carte Mastercard N26 Metal

Elle est facturée à 19,90 euros par mois. Elle vous donne droit à de nombreux avantages auprès des partenaires de N26. Elle possède également le paiement sans contact et plusieurs assurances et assistances assurée par le groupe Allianz Global Assistance Europe. Vous aurez également avec la N26 Metal est service-client dédié.

- La carte N26 Business

Cette carte bancaire est uniquement pour les auto-entrepreneurs et les micro-entrepreneurs. Pour l’obtenir, vous devez exercer votre activité dans l’un des pays où est présente la néo-banque N26. Elle est entièrement gratuite, les paiements sont gratuits partout dans le monde et vous bénéficiez d’un cashbank de 0,1 % sur l’ensemble de vos achats avec la carte N26 Business.

- La carte N26 Business You

Pour obtenir cette carte bancaire, vous devez être un nouvel utilisateur ou disposer déjà d’un compte Business. Elle est facturée 9,90 euros par mois et vous permet de faire des paiements et des retraits en devises étrangères sans commissions et de façon illimitée. Et enfin, sachez que vous bénéficierez de l’ensemble d’assurances voyage Allianz.

Notre avis sur les cartes bancaires N26
Nous apprécions les avantages de l’assurances Allianz pour certaines des cartes bancaires N26 et la gratuité de l’offre classique ainsi que la possibilité de faire des paiements sans commissions dans toutes les devises. Il est cependant dommage qu’elle soit à autorisation systématique et que le nombre de retraits gratuits soit limités à 5 par mois.

Le compte professionnel

Le compte professionnel N26 en quelques mots

N26 permet aux professionnels d’ouvrir un compte bancaire. Mais il est important de savoir qu’il ne s’adresse qu’aux auto-entrepreneurs et aux micro-entrepreneurs.

Le compte professionnel N26 se compose de 2 offres : le compte N26 Business et le compte N26 Business You. Le premier est gratuit et le second est facturé 9,90 euros par mois. Les 2 offres sont sans conditions de revenus.

Le compte N26 Business vous permet d’avoir la carte bancaire N26 Business gratuitement et le compte N26 est accompagné de la carte bancaire N26 Business Black.

Notre avis sur le compte professionnel N26
Avec une ouverture de compte simple et rapide, des offres aux tarifs avantageux, des avantages comme un cashback de 0,1 %, des paiements à l’étranger sans frais et des assurances intéressantes, le compte professionnel N26 fait partie des plus compétitifs. 

Les produits d’épargne

Les produits d’épargne N26 en quelques mots

L’épargne n’est pas le point fort de N26. Elle ne propose donc pas de livret A, livret LDD ou autres. Mais il vous est toutefois possible d’épargner si vous êtes client N26. La néo-banque a en effet mis en place des produits d’épargne nommés « Espaces ».

Vous pouvez mettre votre argent si vous avez un projet précis en tête. Mais il s’agit plus d’outils de gestion que de véritables produits d’épargne.

Notre avis sur les produits d’épargne N26
Les Espaces dédiés pour financer vos projets sont une bonne idée avec des fonds disponibles quand vous le souhaitez mais ils sont loin de compenser le manque de véritables produits d’épargne.

Les crédits

Les crédits N26 en quelques mots

Tout comme les produits d’épargne, N26 n’est pas la plus compétitive concernant les crédits. Elle ne propose en effet qu’un seul crédit que vous pouvez utiliser pour financer votre voiture, des travaux de rénovation ou pour un voyage.

Avec N26 Crédit, vous pouvez faire une simulation en ligne ou obtenir une réponse de principe immédiatement. Son taux d’intérêt dépend de plusieurs facteurs. N26 annonce sur son site des taux fixes qui peuvent aller de 3,60 % à 15,96 %.

Notre avis sur les crédits N26
Entièrement réalisable en ligne, le crédit sur-mesure proposé par N26 est assez classique. Nous regrettons l’absence d’un crédit immobilier.

L’application 

L’application N26 en quelques mots

La néo-banque N26 est 100 % en ligne. Notre équipe a donc regardé de près son application. Il faut reconnaître que N26 a mis un point d’honneur à créer une application simple à utiliser, pratique et sécurisée.

Depuis l’application, vous pouvez tout faire ou presque. Vous pouvez en effet réaliser des opérations classiques comme un virement mais également faire une demande de crédit ou commander une nouvelle carte. 

En vous connectant que l’application N26, vous pouvez suivre vos comptes et surtout vos dépenses en temps réel. Vous avez également la possibilité de modifier le plafond de vos retraits et de vos paiements, activer ou à l’inverse désactiver les paiements à l’étranger et générer un nouveau code PIN. 

Via le service Moneybeam, vous pouvez faire des virements à vos contacts par SMS. Le système de géolocalisation des distributeurs de billets est pratique puisqu’il vous permet de voir où se trouvent les DAB proches de vous, que vous vous trouviez en France ou à l’étranger

Et enfin, sachez que l’application tout comme la carte N26 sont compatibles avec les paiements mobiles Apple Pay et Google Pay

Notre avis sur l’application N26
L’application N26 est clairement l’un des points forts de cette néo-banque. Très complète, elle vous permet de gérer vos comptes en temps réel et en toute simplicité. Notre avis est donc positif concernant l’application N26. 

La sécurité

La sécurité chez N26 en quelques mots

La sécurité d’une néo-banque, comme d’une banque en ligne, est souvent un critère de sélection pour les futurs clients. Celle de N26 est optimale. Vous bénéficiez en effet d’une connexion très sécurisée, d’un code de validation pour chaque transaction, un capteur digital Touch ID pour la connexion ou encore le push notification.

Notre avis sur la sécurité chez N26
N26 offre une sécurité maximale à ses clients. Elle est complète et surtout efficace. N26 place clairement la sécurité au cœur de ses préoccupations

Le service-client

Le service-client N26 en quelques mots

Le service-client N26 est joignable de plusieurs façons. Vous pouvez par exemple le joindre facilement depuis le Live Chat, du lundi au vendredi de 7h à 21 h et le samedi de 8h à 20h.

Vous pouvez également le joindre depuis les réseaux sociaux et notamment sur Facebook ou Twitter ou encore par téléphone au 01 86 26 26 91. Et enfin, vos pouvez le joindre à cette adresse : N26 GmBH, Klosterstrabe 62, 10179 Berlin, Allemagne.

Notre avis sur le service-client N26
Comme c’est souvent le cas, le service-client est difficilement joignable. En tant que banque mobile, N26 privilégie les moyens de communication digitaux. Il est donc difficile par exemple de joindre le service-client N26 par téléphone.

Les avis clients N26

Vous hésitez à ouvrir un compte chez N26 ? Pour vous aider à y voir plus clair et pour avoir d’autres avis que le nôtre, nous avons noté les avis clients sur les forums et sur TrustPilot à propos de la néo-banque N26.

Parmi les avis clients positifs concernant N26, nous avons noté qu’ils concernent principalement la facilité et la simplicité d’ouverture de compte. L’application et sa simplicité d’utilisation sont également souvent mises en avant tout comme les tarifs avantageux pour certaines opérations courantes.

Pour ce qui est des avis négatifs, ils concernent surtout le service-client. Certaines clients se plaignent en effet qu’il soit difficilement joignable ou que les conseillers ne règlent pas vraiment leurs problèmes. Et enfin, nous avons noté que certains clients regrettent que l’IBAN soit allemand.

Ce que notre équipe d’experts pense de la néo-banque N26

Il est clair que la néo-banque N26 se distingue à bien des niveaux et notamment pour ses tarifs intéressants à l’étranger ou son ouverture de compte courant simple et sans conditions de revenus. Mais ses quelques inconvénients peuvent être un frein pour certains. N26 a su déjà innover pour répondre à des clients plus exigeants. Nous n’avons aucun doute qu’elle continue dans ce sens !

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