Avis Revolut

Revolut, c’est une banque 100 % mobile, avec plus de 6 millions de clients à travers le monde dont plus de 4 millions en Europe et c’est surtout une néo-banque innovante. Depuis de 4 ans, elle ne cesse en effet de proposer toujours plus d’offres, de services et de solutions à ses clients et futurs clients. Pourquoi un tel succès et comment a-t-elle réussi à faire de l’ombre à N26 par exemple ? Que propose vraiment Revolut d’innovant ? Quels sont les avantages et les inconvénients de cette néo-banque ? Notre équipe d’experts répond à toutes les questions que vous vous posez dans ce guide consacré à la néo-banque Revolut !

Avis Revolut en bref

Avant d’ouvrir un compte auprès d’une banque, quelle qu’elle soit, il est toujours important de connaître ses avantages et ses inconvénients. Pourquoi ? Parce que ses avantages vous permettent de voir s’il est intéressant pour d’ouvrir un compte auprès de cette banque et parce que ses inconvénients peuvent être un frein.

Voici donc ceux que nous trouvons à la néo-banque Revolut :

Avantages Revolut

  • Une ouverture de compte très simple

Ouvrir un compte Revolut est non seulement très simple mais également très rapide. Pour cela, il vous faut télécharger l’application puisque Revolut est une banque 100 % mobile, indiquer votre numéro de téléphone et c’est tout. Vous n’avez pas besoin de justifier d’un revenu minimum et il ne vous sera demandé aucun dépôt minimum pour activer votre compte.

  • Une banque pour ceux qui aiment voyager

C’est sûr cet avantage que Revolut a su se faire connaître. Elle propose en effet à ses clients des opérations de change et des paiements multidevises sans aucun frais. Si vous voyagez souvent, sachez que Revolut fait donc partie des plus compétitives.

  • Un compte accessible à tous

Revolut a voulu proposer son offre bancaire à tout le monde ou presque. Si vous êtes par exemple interdit bancaire, vous pouvez ouvrir un compte courant Revolut. Si vous êtes un professionnel ou un indépendant, elle a mis en place le compte Revolut Business. Et enfin, il n’y a pas de conditions de revenus pour ouvrir un compte bancaire Revolut, ce qui rend cette néo-banque plus accessible à tous.

  • Une application ergonomique

Revolut est une banque 100 % mobile. Elle a donc conçu une application des plus ergonomiques. Celle-ci est vraiment simple et agréable à utiliser. C’est d’ailleurs un avantage souvent mis en avant par les clients Revolut.

Inconvénients Revolut

  • Pas de découverts possibles

C’est le point faible de Revolut. Tout comme le compte nickel, elle ne propose pas de découvert. Vous devez donc créditer régulièrement votre compte. Avec Revolut, vous ne pouvez donc dépenser que la somme présente sur votre compte courant.

  • Pas d’offres d’épargne ou de crédits

Revolut promet de proposer plus de services bancaires à ses clients mais pour l’instant, ce n’est pas le cas. Son offre bancaire est donc assez limitée. Vous ne pouvez pas par exemple ouvrir un compte épargne ou un crédit chez Revolut.

Revolut : Notre avis sur ses différents produits bancaires

Le compte courant Revolut

Le compte courant Revolut en quelques mots

Pour ouvrir un compte courant chez Revolut, vous devez être résident légal en Europe, dans l’un des 44 pays où les services de la néo-banque sont disponibles et être majeur. Si c’est votre cas, vous devez d’abord télécharger gratuitement l’application Revolut.

L’ouverture du compte ne prend que quelques minutes. Vous n’avez pas de justificatifs à fournir et il ne vous sera pas non plus demandé un revenu mensuel minimum, une domiciliation de vos revenus ou un versement pour valider l’ouverture du compte courant. Celle-ci est donc des plus simples et des plus rapides.

En ouvrant un compte courant Revolut, vous ouvrez un compte courant britannique mais depuis 2019, vous avez la possibilité d’avoir un IBAN Européen. En effet, Revolut a obtenu en 2019 une licence bancaire européenne via la Banque Centrale de Lituanie.

Il est également important de savoir qu’à l’heure actuelle, Revolut ne propose pas de découverts. Vous ne pouvez donc pas dépenser l’argent que vous n’avez pas. Si vous réalisez un paiement alors que votre compte ne dispose pas de ce montant, l’opération est automatiquement refusée.

Pour créditer votre compte courant Revolut, plusieurs solutions vous sont proposées. Vous pouvez par exemple réaliser un virement depuis un autre compte, recevoir de l’argent d’un autre compte Revolut ou encore faire un prélèvement sur une carte bancaire ou sur Apple Pay ou Android Revolut.

Revolut répond à tous les besoins en proposant 3 comptes bancaires différents : le compte bancaire standard, le compte bancaire Premium et le compte bancaire Metal. Voici quelques explications sur chacun d’eux :

  • Le compte courant Standard

Ce compte courant est gratuit. Il vous permet d’avoir un IBAN Euro gratuit mais pas seulement. Il vous permet notamment de virer de l’argent à l’étranger dans 29 devises avec le taux de change interbancaire.

Avec le compte courant Standard, les retraits d’espèces sont gratuits dans la limite de 200 euros par mois. Les paiements en devises (150 devises) sont également gratuits tout comme les frais de change (jusqu’à 5000 euros par mois).

  • Le compte bancaire Premium

Le compte courant Premium vous coûtera 7,99 euros par mois. Il vous permet d’avoir un IBAN Euro gratuit, de bénéficier d’une assurance médicale à l’étranger et d’une assurance bagages et/ou vols retardés.

Le compte courant Premium ce sont aussi des paiements en devises au taux de change interbancaire, pas de frais lors de vos retraits d’espèces dans un DAB (jusqu’à 400 euros par mois), une carte Premium, un accès aux crypto-monnaies instantané mais également un accès prioritaire lorsque vous souhaitez contacter le service-client Revolut.

  • Le compte bancaire Metal

Le compte courant Revolut Metal coûte 14,99 euros par mois et vous offre de nombreux avantages. Les retraits d’espèces sont gratuits jusqu’à 600 euros par mois, vous bénéficiez d’une assurance voyage, d’un accès prioritaire au service-client.

Vous bénéficiez également avec le compte courant Revolut Metal d’une conciergerie gratuite, jusqu’à 1 % de cashback, de la livraison express mondiale, d’un accès Pass LoungeKey et de cartes virtuelles éphémères.

Tarifs comptes courants Revolut
  carte revolut standard
Carte Standard
carte revolut premium rose
Carte Premium
carte revolut metal
Carte Metal
Tarifs Gratuit 7,99€ / mois 14,99€ / mois
Compte courant UK Gratuit Gratuit Gratuit
Compte IBAN Euro Gratuit Gratuit Gratuit
Carte bancaire Gratuite sauf livraison Gratuite Gratuite
Retraits d’espèces Gratuits
jusqu’à 200€ / mois
Gratuits
jusqu’à 400€ / mois
Gratuits
jusqu’à 600€ / mois
Paiements en devises Gratuits
dans 150 devises
Gratuits
dans 150 devises
Gratuits
dans 150 devises
Frais de change Sans frais dans 29 devises
jusqu’à 6000€ / mois
Sans frais
dans 29 devises
Sans frais
dans 29 devises
Service client Accès standard Accès prioritaire Accès prioritaire
Assurance -

Assurance médicale à l'étranger
Assurance bagages et/ou vols retardés

Assurance médicale à l'étranger
Assurance bagages et/ou vols retardés

Accès aux crypto-monnaies - Instantané Instantané

Autres avantages

-

Cartes virtuelles éphémères
Accès Pass LoungeKey

Cartes virtuelles éphémères
Accès Pass LoungeKey
Conciergerie gratuite
Jusqu’à 1% de cashback

 

Notre avis sur le compte courant Revolut
Si le compte courant Revolut a ses avantages comme sa simplicité d’ouverture et l’absence de conditions de revenus mensuels, il a aussi ses inconvénients. Il ne fonctionne pas comme un compte courant classique notamment au niveau de son approvisionnement. Il est donc conseillé d’avoir un autre compte courant en plus du compte courant Revolut.

Les cartes bancaires

Les cartes bancaires Revolut en quelques mots

Revolut propose une carte bancaire pour chaque type de compte courant. Pour le compte courant Standard, il s’agit d’une carte Mastercard Classique gratuite à débit immédiat et à autorisation systématique.

La carte Premium Gris sidéral est une Mastercard à débit immédiat et à autorisation systématique. Elle est gratuite puisque comprise dans le compte Revolut Premium. Elle vous permet de retirer jusqu’à 400 euros par mois gratuitement aux DAB internationaux et de bénéficier d’une assurance voyage mondiale avec soins médicaux en dentaires d’urgence dans le monde entier et une indemnisation des vols retardés.

Quant à la carte Revolut Metal, il s’agit d’une carte bancaire avec paiement sans contact avec débit immédiat et à autorisation automatique. La carte Mastercard Metal vous permet de gagner 0,1 % en cashback en Europe et 1 % de cashback sur vos paiements par carte dans l’une des devises prises en charge par Revolut. Et enfin, cette carte bancaire Revolut vous permet de retirer gratuitement jusqu’à 600 euros par mois dans des DAB internationaux, de bénéficier d’une conciergerie exclusive 24h/24 et 7j/7 et d’un Pass LoungeKey.

Notre avis sur les cartes bancaires Revolut
Revolut propose une carte bancaire pour chaque besoin. Son point fort est de pouvoir réaliser des paiements dans le monde entier à des frais réduits ou gratuitement. Il n’y a pas de cotisation annuelle pour la carte bancaire Revolut. Elle entre en effet dans le coût du compte que vous avez choisi (Premium ou Metal).

L’application Revolut

L’application Revolut en quelques mots

C’est bien sûr le gros point fort de Revolut. Son application est très bien notée et appréciée des clients de la néo-banque. Elle dispose en effet de nombreuses fonctionnalités des plus pratiques au quotidien. Voici quelques exemples de tout ce qu’elle vous permet de faire :

  • Le suivi de votre compte

L’application Revolut vous permet bien sûr de suivre votre solde de compte mais également et surtout vos dépenses. L’application va plus loin en vous proposant de gérer votre budget selon vos directives.

Vous pouvez par exemple rentrer un budget pour vos dépenses (nourriture, sorties etc.). Lorsque vous approchez de la limite du budget que vous avez fixé, vous recevez une alerte.

  • Les virements

Depuis l’application, vous pouvez bien sûr réaliser des virements vers un autre compte ou mettre en place un virement permanent.

Mais vous pouvez également faire un virement vers le compte Revolut d’un ami par exemple. Sur l’application vont s’afficher tous vos amis qui ont l’application. Il vous suffit ensuite de sélectionner votre contact et de lui faire un virement du montant que vous voulez.

  • L’échange de crypto-monnaies

Une interface sur l’application vous permet de réaliser et de simplifier les échanges de crypto-monnaies. Vous pouvez notamment convertir des devises.

  • La fonctionnalité Revolut Perks

Avec cette fonctionnalité, vous pouvez obtenir des réductions en cashback tous les 10 paiements via la carte Revolut. Sur l’application vous trouverez la liste des enseignes partenaires de Revolut.

Notre avis sur l’application Revolut
Notre avis concernant l’application est des plus positifs. Elle est très simple à utiliser mais surtout très complète. Ceux qui recherchent une banque 100% mobile ne peuvent qu’être séduits par l’application Revolut et ses différentes fonctionnalités.

Les coffres groupés

Les coffres groupés Revolut en quelques mots

Revolut propose les coffres groupés. Il s’agit d’une fonction proposée par la néo-banque à ceux qui veulent mettre de l’argent de côté. Son fonctionnement est assez simple. Lorsque vous faites par exemple un achat avec votre carte bancaire Revolut, la néo-banque arrondit automatiquement le montant au chiffre le plus proche et va placer la différence dans votre « coffre ».

Vous pouvez également alimenter votre « coffre » en réalisant un virement ponctuel ou permanent. Si vous faites le choix de la fonctionnalité d’arrondi, vous pouvez également acheter des crypto-monnaies avec votre petite monnaie. Par exemple, vous pouvez faire un achat de 2 euros et acheter automatiquement 0,50 euros de Bitcoin à stocker sur votre « coffre ».

Notre avis sur les coffres groupés Revolut
Avec l’argent mis sur votre « coffre », vous pouvez de temps en temps vous faire plaisir. Cela vous permet d’économiser pour les imprévus mais pour cela, il vous faudra réaliser de nombreux paiements ou faire des virements régulièrement.

La sécurité

La sécurité Revolut en quelques mots

La sécurité est bien sûr très importante pour une banque 100 % mobile. Revolut joue sa réputation sur la sécurité, que cela soit au niveau des fonds déposés, de la sécurité de son application ou encore des paiements.

Les fonds que vous déposez sur les comptes Revolut sont stockés auprès de la banque Barclays ou de la banque Lloyd’s. Ces comptes de cantonnement auprès de ces 2 banques offrent une sécurité optimale puisque les fonds ne sont pas utilisés dans un but de financer d’autres opérations financières.

L’application Revolut est également une valeur sûre en matière de sécurité. L’accès à l’application est bien sûr soumis à authentification. Vous avez également la possibilité de bloquer votre carte bancaire depuis l’application ou de désactiver certaines fonctionnalités comme le paiement sans contact.

Revolut propose également de sécuriser votre carte de paiement avec la géolocalisation. Vous pouvez choisir d’être géolocalisé via votre mobile. Ainsi lorsque votre carte est utilisée ailleurs, le paiement peut être bloqué.

Notre avis sur la sécurité Revolut
Il est clair que Revolut met un point d’honneur à offrir une sécurité maximale à ses clients que cela soit au niveau de l’application comme des paiements ou des cartes bancaires de la néo-banque. Nous n’avons noté aucun problème majeur concernant la sécurité chez Revolut.

Le compte professionnel Revolut Business

Le compte professionnel Revolut Business en quelques mots

Revolut propose aux professionnels mais également aux indépendants le compte Revolut Business. Celui-ci permet notamment des paiements internationaux des plus faciles mais également des cartes professionnelles prépayées et une API ouverte.

Le compte professionnel Revolut Business c’est la possibilité d’ouvrir un compte courant multidevises (29 devises), de transférer gratuitement et rapidement de l’argent à un autre compte Revolut, d’économiser sur les frais de transferts pour tous les paiements destinés à des entreprises présentes dans le monde.

C’est aussi la possibilité de suivre les dépenses de vos employés après avoir émis des cartes prépayées à votre équipe. Enfin, grâce à l’API ouverte de Revolut, vous allez pouvoir intégrer votre compte pro Revolut dans votre flux de travail. Vous pouvez l’utiliser pour automatiser des paiements commerciaux internationaux par exemple ou surveiller les transactions selon les besoins de votre entreprise.

Notre avis sur le compte professionnel Revolut Business
Le compte Revolut Business est intéressant notamment pour les entreprises qui veulent réduire les frais de leurs salariés à l’étranger. Les nombres de cartes illimités et les différents services proposés par ce compte professionnel sont également des plus appréciables.

Le service-client

Le service-client Revolut en quelques mots

Pour joindre le service-client Revolut, vous pouvez utiliser le chat présent dans l’application 24h/24 et 7j/7.

Vous pouvez également contacter le service-client Revolut par téléphone au +33 6 44 60 40 08. Il faut cependant savoir que c’est une ligne automatisée. On ne peut donc pas vraiment parler d’un service-client comme c’est le cas avec d’autres néo-banques ou banques en ligne.

Notre avis sur le service-client Revolut
Le service-client est presque inexistant chez Revolut. Sauf si vous avez un compte Premium ou un compte Metal car dans ce cas, vous serez traités en priorité. Difficilement joignable sauf via l’application, le service-client Revolut est le point faible de cette néo-banque.

Les avis clients Revolut

Ce n’est pas toujours facile de faire confiance à une néo-banque ou une banque en ligne. Pour balayer vos doutes ou au contraire pour savoir quels sont les soucis rencontrés chez Revolut par leurs clients, nous avons enquêté pour vous.

Nous avons donc noté les principaux avis clients que nous avons trouvés sur TrustPilot et dans différents forums consacrés à Revolut.

Parmi les avis positifs que nous avons pu lire, ce qui revient le plus souvent est la simplicité et la rapidité pour ouvrir un compte courant Revolut. Le fait de ne pas avoir à justifier d’un revenu mensuel minimum est souvent un point positif relayé par les clients Revolut. Et bien sûr l’application Revolut fait l’unanimité ou presque auprès des clients de cette banque 100 % mobile.

Les avis négatifs concernent le plus souvent le service-client difficilement joignable. Nous avons également noté que de nombreux clients se plaignent de la légèreté de l’offre bancaire proposée par Revolut.

Ce que notre équipe d’experts pense de Revolut

Il est certain que Revolut offre des avantages indéniables qui fait d’elle une néo-banque très compétitive. Son application, ses paiements multidevises sans frais, sa simplicité d’ouverture de compte jouent en sa faveur.

Mais elle manque de services et d’offres bancaires. Pas de découverts, pas de chéquiers ni la possibilité de faire un crédit peuvent être un frein pour certains. Revolut ayant obtenu sa licence bancaire, elle devrait corriger ces bémols dans les mois qui viennent.

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