Banque en ligne avec agence : notre comparatif

Les banques en ligne ont révolutionné l’utilisation des comptes bancaires. Avec des tarifs attractifs et une gestion en ligne, elles ont su séduire de nouveaux clients. Pourtant, certains sont encore hésitants : toutes les banques en lignes ne proposent pas d’effectuer des opération en agence comme déposer des chèques, remettre des espèces ou tout simplement rencontrer un conseiller. Heureusement, cinq banques en ligne proposent désormais une offre complète, basée sur un réseau d’agences implantées sur le territoire. Monabanq, Hello Bank, Eko by CA, L’Agence en ligne BNP Paribas et e-LCL ont relevé le défi. Banque-info.com analyse pour vous les détails des offres des banques en ligne avec agence physique : avis et comparatif.

Banque en ligne avec agence : notre sélection

Banque en ligne Chèques / Espèces Conseiller bancaire Carte bancaire Offre de bienvenue

monabanq
Monabanq
Agences CIC Par téléphone 2 €/mois Jusqu’à 120 €

hello bank
Hello bank!
Agences BNP Paribas Par téléphone Gratuit 80 €

Eko by CA
Agences Crédit Agricole Conseiller bancaire dédié 2 €/mois Aucune

Notre choix : Monabanq ou Hello bank!

  • 1/ Pourquoi ?

Monabanq et Hello bank! sont deux banques en ligne avec agence. Alors que Monabanq propose, via son réseau d’agences CIC, la possibilité de déposer et de retirer des espèces et de déposer cinq chèques par an, Hello bank! permet de déposer un nombre illimité de chèques au guichet.

Hello bank! propose une offre haut de gamme mais Monabanq, payante, favorise l’accès à un compte en ligne aux petits budgets en n’imposant pas de revenus minimum.

Ces deux banques en ligne ne proposent pas de disposer d’un conseiller dédié, mais offrent un service client performant, en ligne et par téléphone.

  • 2/ Ce qui les différencie

  monabanq
Monabanq
hello bank
Hello bank!
Réseau d’agences CIC BNP Paribas
Retrait d’espèces via automate OUI OUI
Dépôt d’espèces via automate OUI OUI
Dépôt d’espèces au guichet OUI
(5 / an gratuit)
OUI
(illimité)
Dépôt de chèques au guichet OUI OUI
Conseiller dédié NON NON

 

Avantages des banques en ligne avec guichet

Les banques en ligne avec guichet sont un bon compromis entre banque en ligne et banque classique avec agence physique. Les banques en ligne proposent des tarifs attractifs tout en offrant des services d’agence. Inutile donc de renoncer aux services de rassurants et pratiques des banques de proximité. Les clients hésitant peuvent enfin envisager de rejoindre les banques en ligne pour profiter de leurs tarifs avantageux et de leur gestion en ligne.

Afin de bien choisir sa banque en ligne avec agence, voici une liste des éléments importants que toute banque en ligne devrait proposer pour un service de qualité :

  • une tarification intéressante
  • une gamme de cartes bancaires adaptées à tous les besoins
  • un service client de qualité
  • une application mobile qui permet de gérer ses budgets et de suivre les mouvements du compte en temps réel
  • des services complémentaires (assurance vie, livret, bourse…)

Mais l’intérêt majeur des comptes en lignes rattachés à des agences physiques réside dans la possibilité d’effectuer des opérations bancaires essentielles en agence : dépôts de chèques et d’espèces et rendez-vous avec votre conseiller bancaire.

Dépôt de chèque

Toute banque en ligne avec agence offre la possibilité de déposer des chèques. Il suffit pour cela de vous rendre dans l’une des agences de votre banque en ligne et d’y déposer vos chèques afin qu’ils soient encaissés.

Les chéquiers sont encore en France un moyen de paiement très utilisé. Il est donc essentiel pour certains utilisateurs de trouver une solution avec leur banque en ligne pour leurs remises de chèques. Toutes les banques de notre comparatif permettent d’accéder à ce service :

  • Hello Bank : agences BNP Paribas
  • Monabanq : agences CIC
  • Eko by CA : agences Crédit Agricole
  • e.LCL : agences LCL
  • L’agence en ligne BNP Paribas : agences BNP Paribas

Dépôt d'espèce

Le dépôt d’espèces est, comme le dépôt de chèques, un service qualitatif proposé par les banques en ligne avec guichets. Il est possible d’effectuer cette opération directement en agence ou depuis un distributeur de l’établissement bancaire relié à votre banque en ligne. Dans une banque en ligne sans agence physique, vous seriez contraint de faire un mandat cash, à grands frais, pour déposer des espèces sur votre compte dématérialisé. Plus simplement, une banque en ligne avec agence, vous permet de déposer vos espèces au guichet ou dans un automate. Vos espèces seront gratuitement créditées au solde de votre compte. La seule démarche à effectuer est de se rendre dans une agence du réseau partenaire.

Conseiller dédié

La particularité la plus appréciable des banques en ligne est la disponibilité de son service client : les plages horaires du service d’assistance téléphonique sont plus étendues que celles des banques physiques. Les banques dématérialisées restent proches de leurs clients en offrant un service téléphonique de qualité. Si Monabanq et Hello Bank ne proposent pas de conseillers personnalisés, elles mettent un effort particulier dans la diversité des moyens de communication avec son service client : téléphone, Skype, chat...

Banque en ligne avec agence : détail des offres

Actuellement, cinq banques en ligne proposent des services d’agences par l’intermédiaire des réseaux d’agences déjà présentes sur le territoire. Il est désormais possible de déposer des chèques ou des espèces avec un compte bancaire en ligne en se rendant dans l’agence la plus proche.

Monabanq

agences du CIC

Hello Bank

agences de BNP Paribas

Eko by CA

agences du Crédit Agricole

L’agence BNP Paribas

agences de BNP Paribas

LCL

agences du LCL

Chaque banque en ligne avec agence propose des offres spécifiques. Banque-info.com vous propose un comparatif détaillé pour vous permettre de faire le bon choix.

Monabanq

Monabanq a fondé sa réputation sur la facilité des conditions d’ouverture d’un compte en ligne. En effet, elle n’exige pas de revenu minimum. Cette banque a préféré favoriser les petits budgets, elle ne propose donc pas d’offre haut de gamme.

Pour les opérations de retrait et de dépôt d’espèces au guichet, Monabanq utilise les services du Crédit Mutuel-CIC.

Monabanq Avantages Inconvénients
Conditions exigées et ouverture de compte
  • pas de revenus minimum exigés
  • sans engagement
  • ouverture de compte rapide et en ligne : signature électronique
  • dépôt initial de 150 €
Frais de tenue de compte et frais bancaires
  • pas de frais de tenue de compte
  • changement de carte bancaire gratuit
  • compte payant : 2 € / mois
  • commissions d’intervention payantes
Carte bancaire
 
  • 2 cartes bancaires disponibles
  • offres complémentaires : voyages, découverts autorisés 
  • Service Carte qui épargne
  • Offre payante :
    • Visa Classic :2 €/mois
    • Visa Premier : 5 €/mois
  • Pas de carte haut de gamme
Prime de bienvenue Jusqu'à 120 €
  • prime de bienvenue versée mensuellement
  • condition de 300 € d’opérations / mois
Autres services disponibles
  • compte auto-entreprise
  • Livret A, livret Jeune
  • Assurance Vie bien rémunérée
  • Crédit Conso
  • pas d’offre Immobilier
  • offre Bourse coûteuse
  • pas de CEL/ PEL
Dépôts de chèques et d’espèces
  • dépôt d’espèces et de chèques aux guichets CIC
  • les chèques peuvent être encaissés en ligne
Conseiller bancaire Monabanq ne propose pas de conseiller dédié, mais un service client joignable de 8h00 à 21h00 du lundi au vendredi, et de 8h00 à 16h00 le samedi.

Hello bank!

Hello bank! utilise le réseau d’agences BNP Paribas, très bien implanté sur le territoire. Les services complémentaires (Livret A, CEL, PEL) sont diversifiés et les taux d’épargne sont satisfaisants. Hello bank! propose une large gamme de cartes bancaires gratuites et une carte premium. Bien que cette banque en ligne ne propose pas de conseiller dédié, son service client est compétent.

Hello bank! Avantages Inconvénients
Conditions exigées et ouverture de compte
  • offre sans condition de revenu
  • sans engagement
  • ouverture 100% en ligne
  • dépôt initial de 150 €
Frais de tenue de compte et frais bancaires
  • service de transfert de compte
  • pas de frais de tenue de compte
  • opérations courantes gratuites
-
Carte bancaire
 
  • 4 cartes bancaires disponibles dont 3 gratuites.
  • Aucun frais de non utilisation
  • Plafond de retrait sur 30 jours
Prime de bienvenue 80 €
  • pas d'offre pour carte Electron et Infinite
  • 3 mois d'attente pour obtenir la prime
Autres services disponibles
  • Livret Jeune
  • Crédit Conso
  • CEL / PEL
  • Bon taux d'épargne
  • Rémunération Assurance-Vie faible
Dépôts de chèques et d’espèces dépôt de chèques et espèces au guichet d'une agence BNP Paribas.
Conseiller bancaire Monabanq ne propose pas de conseiller dédié, mais un service client joignable de 8h00 à 21h00 du lundi au vendredi, et de 8h00 à 16h00 le samedi.

Eko by CA

La banque en ligne Eko by CA offre l’énorme avantage à ses clients de pouvoir bénéficier du réseau d’agences du Crédit Agricole. À l’ouverture du compte, aucun revenu minimum ou dépôt n’est demandé.

Eko by CA Avantages Inconvénients
Conditions exigées et ouverture de compte
  • sans condition de revenu
  • sans dépot initial minimal
  • sans engagement
  • être âgé de plus de 18 ans
  • pas de compte pro
Frais de tenue de compte et frais bancaires
  • 2€ / mois
  • retrais facturés 1€ au delà de 25 / an
Carte bancaire
 
  • Modulation des plafonds
  • 1 seule carte proposée
Prime de bienvenue - Pas de prime proposée
Autres services disponibles application mobile de gestion des comptes pas de découvert autorisé
Dépôts de chèques et d’espèces dépôt d’espèces et de chèques dans les agences Crédit Agricole
Conseiller bancaire Conseiller dédié. Le client peut prendre rendez-vous dans une agence Crédit Agricole.

Agence en Ligne de BNP Paribas

L’Agence en Ligne BNP Paribas met à disposition de ses clients tous les services BNP Paribas en leur permettant de bénéficier des tarifs intéressants de sa banque en ligne. Les dépôts de liquide et de chèques peuvent être réalisés en agence. L’agence en ligne BNP Paribas donne accès à un conseiller personnel.

Agence en ligne Avantages Inconvénients
Conditions exigées et ouverture de compte

 

  • dépôt initial de 300 €
Frais de tenue de compte et frais bancaires -
  • 2,50€ / mois
Carte bancaire
 
5 cartes proposées Tarifs classique d'une banque de réseaux
Prime de bienvenue - Non
Autres services disponibles Nombreux services disponibles Tarifs d'une banque classique
Dépôts de chèques et d’espèces dépôt d’espèces et de chèques aux guichets BNP Paribas
Conseiller bancaire Conseiller dédié, joignable pr téléphone, email. Prise de rendez-vous facilité.

e-LCL

Les clients de la banque en ligne e-LCL bénéficient de tous les services LCL (voir notre avis sur LCL Banque): remises de chèques, d’espèce et autres opérations courantes. La banque en ligne e-LCL est ouverte aux faibles revenus et demande un dépôt d’ouverture de compte à 50 € seulement. Son offre de cartes bancaires est fournie, bien que les cotisations soit relativement chères. Et enfin, le service client est disponible de 8 à 22h, avec un conseiller dédié.

e-LCL Avantages Inconvénients
Conditions exigées et ouverture de compte

 

dépôt initial de 50 €
Frais de tenue de compte et frais bancaires frais de découvert plafonné 2 € par mois au minimum
Carte bancaire
 
9 options de carte bancaire Cartes payantes de 28,80 € à 315 €
Prime de bienvenue - pas de prime de bienvenue
Autres services disponibles
  • Livrets
  • Assurance-vie
  • Bourse
  • Crédit Immobilier
  • Pas d'outil de gestion de budget
Dépôts de chèques et d’espèces dépôt d’espèces et de chèques dans les agences LCL
Conseiller bancaire Conseiller dédié, service client disponible de 8h à 22h.