Comparatif Banque En Ligne 2019 : la comparaison des offres

Chez Banque-Info nous avons fait le choix de vous proposer un tableau comparatif des banques en ligne le plus complet possible afin de trouver la meilleure banque en ligne en fonction de vos critères. Avec notre tableau vous aller enfin pouvoir comparer les banques en ligne et les différents tarifs qu'elles proposent facilement. Nous décriptons pour vous les thématiques suivantes : le compte courant, la carte bancaire, les produits d'éparge proposés ainsi que les crédits.

Comparatif banque en ligne - Août 2019

 
Comparatif des banques en ligne 2019
  Logo Boursorama
Boursorama
Logo ING Direct
ING
Logo Fortuneo
Fortuneo
Logo Monabanq
Monabanq
Logo Hello Bank
Hello bank!
Logo Bforbank
BforBank
Offre de bienvenue 80€ 80€ 80€ Jusqu'à 120€ 80€ 80€
Revenu minimum 1 000€ Aucun 1 200€ Aucun 1 000€ 1 200€
Compte courant
Versement à l'ouverture 300€ 300€ 300€ 150€ 300€ 300€
Frais tenue de compte Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Versement minimum mensuel NON 1200€
sinon 5€ / mois
NON NON NON NON
Assurance moyen de paiement Gratuit Gratuit Gratuit 24€ / an 26,50€ / an 24€ / an
Dépôt d'espèce NON NON NON 5 gratuits / an
guichet CIC
Illimité
Guichet BNP Paribas
NON
Dépôt de chèque Par courrier Par courrier Par courrier Par courrier et
guichet CIC
Par courrier et
guichet BNP Paribas
Par courrier
Carte bancaire
Coût carte bancaire Gratuite Gratuite Gratuite 24€ / an Gratuite Gratuite
Condition de gratuité Aucune Aucune 1 opération / mois Aucune Aucune 3 op / trimestre
Retrait au DAB
hors réseau
Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Paiement / Retrait carte en zone UE Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Paiement / Retrait hors zone UE 1,94%
du montant
2%
du montant
1,94%
du montant
2%
du montant
2%
du montant
1,95%
du montant
Renouvellement CB anticipé 10€ 10€ 10€ Gratuit 15€ 10€
Nouveau code confidentiel 7€ 7€ 7€ Gratuit 5€ Gratuit par sms
Epargne
Livret A OUI OUI OUI OUI OUI OUI
PEL OUI NON NON NON OUI NON
Livret Jeune NON NON NON OUI OUI NON
LDDS OUI OUI OUI OUI OUI OUI
LEP NON NON NON NON OUI OUI
Assurance-vie OUI OUI OUI OUI OUI OUI
Crédits
Crédit consommation OUI OUI NON OUI OUI OUI
Crédit immobilier OUI OUI OUI NON OUI OUI

Choisir une banque en ligne, c’est d’abord comparer ce que les meilleures banques en ligne proposent. Avant de s’engager, il est donc important de bien regarder les services et les tarifs notamment lors d’une ouverture de compte courant.

Notre équipe d’experts a donc passé au crible pour chaque banque en ligne :

  • l’offre de bienvenue
  • le revenu minimum mensuel exigé
  • le versement obligatoire lors de l’ouverture du compte
  • les frais de tenue de compte Le versement minimum mensuel
  • l’assurance pour les moyens de paiement
  • la possibilité ou non de déposer des espèces
  • comment déposer un chèque

Nous avons également comparé tout ce qui concerne les cartes bancaires proposées, l’épargne et les crédits.

L’analyse de notre équipe d’experts pour l’ouverture d’un compte courant

Toutes les banques en ligne de notre comparatif proposent une offre de bienvenue pour séduire de nouveaux clients. Il faut cependant savoir que si la plupart d’entre elles versent une offre de bienvenue en une seule fois après l’ouverture du compte, ce n’est pas le cas de toutes.

Par exemple pour Monabanq, l’offre de bienvenue vous sera versée en plusieurs fois et plus précisément en 8 x 10 euros puis un versement de 40 euros le treizième mois.

Boursorama Banque, Fortuneo, Hello Bank ou encore BforBank demandent un revenue minimum pour ouvrir un compte courant mais cela ne veut pas dire que vous devez y domicilier vos revenus. ING et Monabanq sont plus accessibles et notamment aux étudiants puisqu’aucun revenu minimum n’est demandé.

Comme vous pouvez le constater sur notre comparatif, toutes les banques en ligne qui y sont présentes demandent un montant de 300 euros lors de l’ouverture d’un compte courant sauf Monabanq (150 euros). Il faut savoir que lorsque vous versez 300 euros pour valider l’ouverture, cet argent est immédiatement disponible. Vous pouvez par exemple le retirer ou l’utiliser pour réaliser des paiements.

C’est la bonne nouvelle de notre comparatif. Les frais de tenue de compte sont gratuits, ce qui permet de mettre toutes les banques en ligne sur un pied d’égalité concernant ce type de frais.

Certaines banques en ligne peuvent vous obliger à effectuer un versement minimum mensuel pour bénéficier de la gratuité de certains frais ou de la carte bancaire. C’est le cas d’ING qui demande un versement minimum mensuel de 1200 euros (sinon il vous en coûtera 5 euros par mois) pour son compte courant.

Toutes les banques en ligne ne sont pas égales face à l’assurance moyen de paiement. Si Boursorama Banque, ING et Fortuneo ne facture pas cette assurance, ce n’est pas le cas de Monabanq (24 € par an), Hello Bank (26,50 €), BforBank (24 euros).

Il n’est pas possible de déposer des espèces si vous ouvrez un compte chez Boursorama Banque, chez ING, chez Fortuneo ou chez BforBank. Si ce critère est important pour vous, sachez qu’en ouvrant un compte chez Monabanq, vous pouvez déposer gratuitement vos espèces (max 5 fois par an) dans un guichet CIC et dans un guichet BNP Paribas (illimité) pour Hello Bank.

Pour le dépôt de chèques, il suffit de le faire par courrier ou dans un guichet CIC pour Monabanq et BNP Paribas pour Hello Bank.

 

L’analyse de notre équipe d’experts concernant les cartes bancaires

Toutes les banques en ligne ne sont pas égales pour tout ce qui concerne les cartes bancaires. Certaines vont par exemple la proposer gratuitement et sans conditions de gratuité comme c’est le cas de Boursorama Banque, ING ou Hello Bank.

D’autres proposent la gratuité mais pour en bénéficier, il faut réaliser une opération par mois pour Fortuneo et 3 opérations par mois pour BforBank.

Pour toutes les banques en ligne de notre comparatif, les retraits dans un distributeur d’une autre banque sont gratuits ainsi que les paiements et les retraits hors zone euros.

Quant au coût pour le renouvellement anticipé d’une carte bancaire ou pour avoir un nouveau code confidentiel, il est très différent d’une banque en ligne à l’autre (sauf chez Monabanq où ces 2 opérations sont entièrement gratuites).

L’analyse de notre équipe d’experts à propos de l’épargne

Toutes les banques en ligne de notre comparatif proposent le livret A, livret réglementé par l’Etat. Seules Boursorama Banque et Hello Bank propose à ses clients l’ouverture d’un PEL.

Autres points communs entre les banques en ligne de notre comparatif : elles proposent toutes une assurance-vie et un LDDS.

L’analyse de notre équipe d’experts à propos des crédits

Lorsque l’on veut faire d’une banque en ligne sa banque principale, il est important de regarder si elle propose des crédits et notamment un crédit à la consommation ou un crédit immobilier.

Le crédit à la consommation est proposé par toutes celles de notre comparatif sauf Fortuneo et toutes proposent un crédit immobilier à ses clients sauf Monabanq.

Comparatif banque en ligne : les assurance-vie

Banque en Ligne : comparatif des assurance-vie 
Banque en ligne Rendement Fond en euros Frais d'entrée Frais de gestion annuels
Logo Boursorama
Boursorama
Euro Exclusif : + 2,31 % en 2018
Eurossima : + 1,65 % en 2018
0 % 0,75 %
Logo Hello Bank
Hello bank!
BNP Paribas Multiplacements 2 : + 1,45 % en 2018
BNP Paribas Multiplacements Avenir : + 1,45 % en 2018
De 1 à 4,75 % 0,70 %
Logo Fortuneo
Fortuneo
Suravenir Rendement : + 2,00 % en 2018
Suravenir Opportunités : + 2,80 % en 2018
0 % 0,60 %
Logo ING Direct
ING
Eurossima : + 1,65 % en 2018
Netissima : + 2,25 % en 2018
0 % 0,75 %
Logo Monabanq
Monabanq
Eurossima : + 1,65 % en 2018
Netissima : + 2,25 % en 2018
0 % 0,60 % pour Eurossima
0,75 % pour Netissima
Logo Bforbank
BforBank
Fonds Euro Dolcea Vie : + 2,10 % en 2018
Fonds Euro Allocation Long Terme2 : + 2,90 % en 2018
0 % 0,60 % pour Dolcea Vie
0,70 % pour Allocation Long Terme2

Que cela soit pour vous ou pour un proche, le choix d’une assurance-vie n’est pas à prendre à la légère car elle vous accompagnera de nombreuses années. Il faut donc éviter les erreurs de casting et pour cela, vous devez comparer le rendement ou encore les frais de gestion ou de versement.

Comme vous pouvez le constater grâce à notre tableau comparatif, c’est Fortuneo et BforBank qui sont les plus compétitives.

Fortuneo avec Suravenir Opportunités offre un rendement à + 2,80 % en 2018, des frais d’entrée à 0 % et des frais de gestion à 0,60 %. BforBank propose quant à elle avec Euro Allocation Long Terme 2 un rendement à + 2,90 % en 2018, des frais d’entrée à 0 % et des frais de gestion à 0,70 % pour cette même assurance-vie.

Voir notre comparatif des meilleurs contrats d'assurance-vie chez les banques en ligne

Comparatif banque en ligne : les crédits

Banque en Ligne : comparatif des crédits
  Crédit Immobilier Prêt personnel
  Montant Durée Montant Durée
Logo Boursorama
Boursorama Banque
A partir de 100 000 € De 7 à 25 ans De 1 500 €
à 75 000 €
De 12 à 120 mois
Logo Hello Bank
Hello bank!
A partir de 3 000 € De 2 à 30 ans De 1 000 €
à 75 000 €
De 4 à 72 mois
Logo Fortuneo
Fortuneo Banque
De 100 000 €
à 1 000 000 €
De 7 à 25 ans - -
Logo ING Direct
ING
De 80 000 €
à 1 500 000 €
De 8 à 25 ans - -
Logo Monabanq
Monabanq
- - De 1 000 €
à 30 000 €
De 12 à 72 mois
Logo Bforbank
BforBank
A partir de 80 000 € De 7 à 25 ans De 1 000 €
à 75 000 €
De 12 à 72 mois

Lorsque vous choisissez une banque en ligne, vous devez également regarder ce qu’elle propose comme crédits surtout si vous en faites votre banque principale.

Un imprévu par exemple peut vite mettre votre trésorerie en danger et il est important de l’anticiper au niveau de ce que propose votre banque pour ne pas avoir de mauvaises surprises lorsque cela vous arrive. C’est également le cas pour le crédit immobilier.

Il est très difficile de savoir le taux proposé par une banque en ligne pour un crédit. Mais certaines banques proposent un simulateur en ligne qui vous permettra d’avoir cette information.

Concernant le crédit immobilier et le prêt personnel, comparez également le montant que vous pouvez emprunter et la durée de l’emprunt. Fortuneo n’offre pas à ses clients la possibilité de faire un prêt personnel. ING non plus.

Monabanq ne propose pas quant à elle de crédit immobilier. Pour les autres banques en ligne, vous n’avez que l’embarras du choix car elles proposent des montants différents et des durées différentes.

Pourquoi un comparatif sur les banques en ligne ?

Les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses. Il est vrai qu’elles ont des arguments de taille pour nous séduire et notamment au niveau des tarifs. Il peut donc être tentant d’ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne.

Mais laquelle choisir ? C’est là toute la difficulté. Elles sont nombreuses à mettre en avant leur offre de bienvenue pour attirer de nouveaux clients mais il est important de regarder plus loin et de voir ce qu’une banque en ligne propose au niveau des tarifs, des cartes bancaires ou autres.

C’est pourquoi notre équipe d’experts a fait le choix d’un comparatif sur les banques en ligne. Vous avez ainsi sous les yeux toutes les informations sur chaque service bancaire pour chaque banque. Il devient ainsi plus facile de comparer et de choisir la banque en ligne qui correspond à ce que vous recherchez en services bancaires ou en coût.