Banque en ligne et dépôt d’espèces : comment ça fonctionne ?


L’apparition des banques en ligne sur le marché bancaire facilite l’accès des utilisateurs à leur compte en banque. En effet, une banque dématérialisée permet de gérer son budget via une application mobile ou un espace client en ligne, 24h/24 et 7j/7. Mais de nombreux utilisateurs souhaitent continuer d’utiliser l’argent liquide avec leur compte bancaire. Quelles banques en ligne permettent de déposer des espèces ? Comment effectuer un dépôt d’espèces dans une banque dématérialisée ? Banque-info.com fait le point sur cette question essentielle.

Quelles banques en ligne acceptent les dépôts d’espèces ?

A première vue, il semble compliqué de déposer des espèces dans une banque dématérialisée. C’est le principal inconvénient d’une banque en ligne par rapport à une banque traditionnelle : en l’absence d’agence ou de guichet, le client doit utiliser d’autres moyens que le dépôt d’espèces pour créditer son compte (virements, domiciliation de revenus…).

Mais conscientes de cette défaillance, plusieurs banques en ligne ont mis des guichets à la disposition de leur clientèle, via des réseaux d’agences physiques. On parle alors de banques en ligne avec agence. C’est le cas de Monabanq et Hello bank! qui utilisent respectivement les réseaux d’agences CIC et BNP Paribas, dont elles sont les filiales.

Hello bank!

Les clients de la banque mobile Hello bank! bénéficient du réseau d’agences de BNP Paribas, très bien implantée sur le territoire. Il est possible d’y déposer des espèces, mais également des chèques.

Cette banque en ligne n’exige aucune condition de revenus et offre la possibilité d’accéder gratuitement à trois types de cartes bancaires. La seule contrainte pour ouvrir un compte chez Hello bank! est d’effectuer un dépôt initial de 150 €, mais l’utilisation du compte est gratuite et son utilisateur bénéficie en prime d’une offre de bienvenue de 80 €.

Hello bank! joue le jeu de la banque en ligne avec une application mobile qui facilite la gestion de votre budget. Mais elle se démarque également sur la relation client : il est possible de discuter en temps réel avec son conseiller en ligne, mais la banque publie également un magazine, Hello Life, et One Minute Project.

Enfin, la banque en ligne Hello bank! propose un catalogue de produits bancaires et de services assez complet : assurance, crédit conso, bourse, livret jeune, CEL, PEL et propose un taux d’épargne correct.

Monabanq

Monabanq est la banque en ligne du groupe CIC ou Crédit Mutuel. Elle compte environ 310.000 clients et 200 collaborateurs. Elle a remporté le Prix « Elu Service Client de l’Année 2018 et 2019 » dans sa catégorie « Banque en ligne », la satisfaction client est donc une priorité pour cette banque en ligne.

Comme Hello bank!, Monabanq se distingue des autres banques en ligne par son accessibilité : sans condition de revenus ou d’épargne, frais bancaires gratuits...

En revanche, elle exige un versement de 150 € à l’ouverture du compte. Monabanq est un compte payant, avec un abonnement mensuel de 2 € et les cartes bancaires qu’elle propose sont également payantes : 2 € par mois pour la Visa Classic et 5 € par mois pour la Visa Premier. Elle est donc chère que ses concurrentes, mais offre 120 € de prime pour l’ouverture d’un compte.

Monabanq a développé des concepts originaux comme la carte qui épargne ou le coaching en ligne. Le catalogue de services bancaires est bien fourni (livret A, livret jeune, assurance-vie, crédit conso…) et propose également un compte pour les micro-entrepreneurs.

Comment déposer de l’argent liquide dans les banques en ligne ?

Avant d’ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne, la question de savoir comment déposer des espèces dans une banque dématérialisée est fondamentale. Si le paiement par carte bancaire s’est généralisé ces dernières années (60 % des paiements) et les virements bancaires se sont simplifiés (notamment avec le virement SEPA), de nombreux utilisateurs souhaitent encore utiliser le service de dépôt d’espèces.

Nous venons de voir que les banques en ligne avec agences telles que Hello bank! et Monabanq peuvent gérer les dépôts d’espèces. Mais concrètement, comment fonctionnent ces dépôts ? Et surtout, comment déposer du liquide dans les autres banques en ligne ?

Comment déposer de l’argent liquide chez Monabanq ?

Monanbanq est une banque en ligne filiale du groupe CIC. Pour effectuer un dépôt d’argent liquide, les clients pourront passer dans l’une des agences CIC par le biais d’un des guichets ou automates mis à disposition. En suivant à la lettre les instructions utiles à la transaction, le délai d’attente pour que le compte soit crédité varie entre 24 et 48 heures après la validation de la transaction.

Notez cependant que ces dépôts doivent rester exceptionnels : les dépôts d’espèces sont gratuits jusqu’à 5 fois dans l’année. En revanche, à partir du sixième dépôt, vous serez facturé de quelques euros à chaque transaction.

Comment déposer de l’argent liquide chez Hello bank! ?

A l’instar de Monabanq, les clients de Hello bank! ont la possibilité d’effectuer des dépôts d’argent liquide. Pour ce faire, ils devront directement se rendre auprès des agences de BNP Paribas pour réaliser ces transactions. Les démarches sont les mêmes que chez Monabanq, mais cette fois, les dépôts sont gratuits et illimités.

Comment déposer des espèces dans les autres banques en ligne ?

Comment procéder à des dépôts d’espèces dans les autres banques en ligne, telles que Boursorama Banque, ING Direct, Fortuneo ou encore BforBank ? Vraisemblablement, les autres banques en ligne ont délibérément fait le choix de moyens de paiement dématérialisés, comme la carte bancaire ou les virements. Par exemple, Boursorama Banque, qui appartient pourtant à la Société Générale, a fermé ses agences physiques en 2015.

Citons néanmoins trois banques en ligne, Eko by CA, e-LCL et l’Agence en ligne de BNP Paribas, qui proposent également des guichets dans des banques partenaires. Si vous désirez en savoir davantage, un dossier détaillé de Banque-info.com est consacré aux banques en ligne avec agence.

Pour le client d’une banque en ligne qui souhaiterait déposer des espèces dans une banque sans agence ou sans guichet, il existe pourtant différents moyens : les virements bancaires depuis un autre compte en banque, le dépôt de chèques et les mandats.

Il est possible d’effectuer un dépôt d’espèces sur le compte d’une banque traditionnelle, et de transférer ensuite l’argent par virement ou par chèque à votre banque en ligne. Cependant, cette option présente quelques inconvénients comme la perte de temps et la nécessité d’avoir deux comptes (le compte en ligne et le compte traditionnel). Notez que le dépôt de chèque est possible dans certaines banques en ligne, mais souvent facturé.

Le mandat cash était un service proposé par La Poste. Il permettait d’envoyer, pour 12 € de frais, des espèces sur n’importe quel compte bancaire. Mais ce service est fermé depuis juillet 2017.

Sans être pleinement satisfaisantes, ces façons de procéder permettent de remédier ponctuellement à l’absence d’agences. Mais leur coût et le temps perdu dans les transactions ne sont pas négligeables. Il est impératif de bien se renseigner avant d’ouvrir un compte bancaire pour pouvoir bénéficier pleinement des avantages des banques en ligne et de minimiser les coûts en frais de transaction.