Visa Premier : avantages, assurances et carte gratuite

En cinquante ans d’existence, la carte bancaire s’est imposé comme le moyen de paiement préféré des Français. Les cartes Visa Premier représentent près de 8 % sur plus de 68 millions de cartes bancaires en circulation. Entre assurances, assistances et plafonds de paiement avantageux, la carte bancaire haut de gamme est très appréciée de ses utilisateurs et fait rêver ceux qui ne la possède pas encore. Désormais disponible, gratuitement, dans quelques banques en ligne, la carte dorée a de beaux jours devant elle.

Quels sont les services offerts par la carte Visa Premier ? Quelles sont les conditions pour l'obtenir ? Comment obtenir une carte Visa Premier gratuite ? Banque-info.com fait le point sur la carte Visa Premier.

C'est quoi la carte Visa Premier ?

La carte Visa Premier est une carte bancaire Visa internationale haut de gamme. Réputée pour ses garanties d’assurance et d’assistance, elle est notamment utilisée par les personnes qui voyagent fréquemment.

Longtemps considérée, avec la Gold Mastercard, comme une carte bancaire réservée aux clients les plus riches, elle est devenue accessible aux ménages plus modestes. En effet, certaines banques en ligne proposent désormais la carte bancaire Visa Premier gratuitement. Les nombreux avantages de cette carte dorée sont devenus accessibles à une clientèle élargie : assurance, assistance, plafonds de retraits et de paiements, et offres préférentielles.

Mais qui peut bénéficier de la Visa Premier ? Que la carte bancaire soit gratuite ou payante, les avantages pour le titulaire sont les mêmes. En revanche, les conditions de revenus pour accéder à la carte sont de 1800 € mensuels au minimum.

Ensuite, la famille du détenteur de la carte Visa Premier est également couverte par les garanties, mais uniquement à la condition de voyager avec le titulaire. Sont protégés :

  • Conjoints ou concubins (même foyer) ;
  • Enfants célibataires de moins de 25 ans et vivant à la charge du titulaire ;
  • Petits enfants célibataires de moins de 25 ans ;
  • Descendants et ascendants (même foyer fiscal).

Quels sont les avantages de la carte Visa Premier ?

Les principaux avantages de la carte Visa Premier sont les assurances et l’assistance. Face à la confusion fréquente entre ces deux privilèges, précisons que l’assistance est inconditionnelle (il suffit d’avoir la carte sur soi), tandis que pour bénéficier des assurances, il est indispensable d’avoir réglé son voyage ou sa location avec sa carte Visa Premier.

Les assurances

Les assurances de la carte Visa Premier couvrent le titulaire et sa famille lors de ses déplacements et voyages, dans le monde entier, mais également en France (plus de 100 km du domicile), durant les 180 premiers jours (6 mois) du voyage. La carte Visa Premier est la carte bancaire idéale pour voyager sereinement, sous réserve de payer les prestations avec la carte dorée. Quelles sont les garanties ou assurances proposées ?

  • Assurance annulation, modification ou interruption de voyage

La Visa Premier couvre l’annulation, la modification ou l’interruption d’un voyage, pour des raisons personnelles (maladie, accident, décès ...) ou professionnelles dûment justifiées. Si votre demande est validée, vous pouvez bénéficier d’une indemnisation allant jusqu’à 5 000 € par an. Dans certains cas, les retards d’avions et de trains peuvent être indemnisés.

  • Assurance retard de bagages, bagages perdus, volés, détériorés

Si vous prenez l’avion, en cas de retard de vos bagages, vous pourrez bénéficier d’une indemnité allant jusqu’à 400 € pour vos dépenses de première nécessité (vêtements neufs ou articles de toilette). Cette option fonctionne également pour les services de transport de bagages lorsque vous utilisez le train. Les bagages perdus, détériorés ou volés seront indemnisés à hauteur de 800 € avec une franchise de 70 €.

  • Assurance responsabilité civile à l’étranger

La carte Visa Premier vous garantit l’assurance responsabilité civile lors de vos voyages à l’étranger. Si vous causez accidentellement un dommage matériel ou corporel à un tiers, vous pouvez bénéficier d’une indemnisation jusqu’à 1 525 000 €.

  • Assurance vol et dommages sur les véhicules de location

L’assurance de votre carte bancaire premium ne prend pas en charge la responsabilité civile en cas d’accident. Il vous faudra souscrire à l’assurance de la société de location ou faire jouer l’assurance conducteur de votre propre véhicule. En revanche, en cas d’accident avec une voiture de location, les garanties de la carte Visa Premier couvre le montant des réparations ou de remise en état du véhicule de location restant à votre charge après application du contrat de location. L’assurance de votre carte bancaire couvre principalement les frais liés au vol ou au vandalisme, qui ne sont généralement pas couverts par l’assurance de base du loueur. Cette assurance est valable à l’étranger comme en France (au-delà de 100 km de votre domicile). Attention, cette assurance ne couvre que les trois premiers mois de votre voyage et les comprend les 31 premiers jours de location, continue ou interrompue.

  • Garantie Neige et Montagne

L’assurance Neige et Montagne de la carte Visa Premier offre une couverture complète, qui se substitue aux assurances proposées en bas des pistes. Elle couvre les frais de recherche et secours, le premier transport du blessé jusqu'au centre hospitalier, l'intégralité des frais médicaux (en France uniquement). Elle prend également en charge les forfaits de remontées mécaniques ou les cours de ski non utilisés suite à l’accident, mais également le bris de skis ou de chaussures personnels ou loués.

Enfin, la garantie Neige et Montagne de la carte Visa Premier, couvre son porteur ainsi que sa famille, pour les éventuels dommages causés à des tiers dans le cadre de l’assurance responsabilité civile (dans le monde entier). Elle offre une assistance en cas de litige : défense et recours.

Seule la garantie "manque de neige" n’est pas couverte par la Visa Premier : il faudra souscrire à la Visa Infinite pour profiter de cette option.

  • Assurance décès ou invalidité

La garantie décès invalidité prévoit le versement d’une indemnisation en cas de décès ou d’invalidité, à la victime ou à sa famille. L'accident doit avoir eu lieu au cours d’un voyage payé avec la carte bancaire (train, avion ou voiture de location). Le montant versé par l’assurance est plus élevé avec une carte Visa Premier et peut atteindre 310 000 €.

Les assistances

Les assistances offertes par la carte bancaire Visa Premier couvrent également le titulaire et les membres de sa famille qui l’accompagnent. La condition principale pour bénéficier de ces assistances est simplement de se déplacer avec sa carte en cours de validité, sans l’utiliser pour payer le voyage ou les services (contrairement aux conditions d’assurance).

Les assistances médicales interviennent en cas de maladie ou de blessure, à l’étranger comme en France, sans franchise kilométrique, pendant les 90 premiers jours du déplacement (soit les 3 premiers mois). Notez cependant, en cas de problème, qu’il est conseillé de contacter l’assistance Visa Premier avant d’engager toute dépense. Le numéro de téléphone de l'assistance est noté au dos de la carte bancaire.

  • Assistance médicale

L’assistance médicale de la carte Visa Premier couvre les frais de soins médicaux des maladies et blessures soudaines et imprévisibles, jusqu’à 155 000 € (contre 11 000 € pour une carte Visa classique) avec une franchise de 50 à 75 €. Elle prend en compte :

  • la mise en relation avec des médecins locaux et les honoraires médicaux
  • les médicaments prescrits par un médecin
  • les frais d'ambulance prescrits par un médecin pour un transport vers l'hôpital le plus proche
  • les frais d'hospitalisation
  • les urgences dentaires

L’assurance Visa avance et rembourse les frais médicaux à titre complémentaire. L’adhésion à une caisse primaire d’assurance-maladie reste donc obligatoire.

Enfin, si l’état de santé du titulaire l’exige, le rapatriement jusqu’au domicile est pris en charge, ainsi que celui de ses accompagnants, des enfants âgés de moins de 15 ans et des animaux de compagnie.

  • Frais funéraires

Cette assistance, à laquelle on préfère généralement ne pas penser, est pourtant d’un grand secours en cas de décès lors d’un voyage. La carte Visa Premier permet de couvrir les frais d’organisation et de prise en charge du transport du corps pour le rapatriement. Les frais d’inhumation et de cérémonie restent à la charge de la famille.

  • Caution pénale

En cas de poursuites judiciaires à l’étranger, l’assistance de votre carte Visa Premier avance la caution pénale et des frais d’avocat jusqu’à 16 000 €.

Quelle que soit la nature du problème rencontré lors d’un voyage, vous bénéficiez avec votre carte Visa Premier, d’un service d’assistance téléphonique accessible 24h/24 et 7j/7. Ses conseillers peuvent vous aider dans les cas suivants :

  • perte ou vol de votre carte bancaire et obtention d'une carte de remplacement
  • dépannage cash
  • aide à la poursuite de votre voyage

Les plafonds de la carte Visa Premier

Outre des garanties exceptionnelles, la carte Visa Premier est réputée pour ses plafonds de retrait et de paiement, plus élevés que pour les cartes classiques, très pratiques en cas de dépenses importantes. Le débit peut être immédiat ou différé pour davantage de flexibilité. Notez cependant qu’un paiement en débit différé est un crédit qui doit être remboursé.

Cependant, le montant exact des plafonds n’est pas le même selon la banque, mais varie également en fonction des revenus du titulaire. Contactez votre banque pour davantage d’informations.

Notons qu’une carte Visa Premier permet de bénéficier de retraits sans frais dans la zone euro, mais également dans les banques partenaires du monde entier.

Autres avantages

Les offres partenaires sont la cerise sur le gâteau de la carte Visa Premier. Les nombreux partenariats de Visa permettent à ses souscripteurs de bénéficier d’offres ou de réduction, temporaires ou permanentes. Votre Carte Visa Premier vous permet de bénéficier d’avantages et de réductions sur une large sélection d’offres de voyages, de réservations d’hôtels, de locations, de shopping, de cinéma… pouvant aller jusqu’à 25 %.

Enfin, comme sur toutes ses cartes, Visa offre l’accès au paiement sans contact pour un paiement inférieur à 30 € et à des paiements en ligne sécurisés grâce au système “Verified by Visa”.

Carte Visa Premier gratuite : est-ce possible ?

Habituellement considérée comme un moyen de paiement haut de gamme, la carte Visa Premier n’est plus réservées aux clients les plus riches. En effet, le succès grimpant des banques en ligne a rendue la carte dorée plus accessible, et même gratuite dans certaines conditions. Panorama des banques en ligne qui proposent la carte Visa Premier gratuitement. Pour davantage d’informations, lisez le dossier complet sur la carte Visa Premier gratuite (lien à intégrer).

Hello bank! : des revenus supérieurs à 1800 €

Pour bénéficier de la carte Visa Premier gratuite, le client d’Hello bank! doit simplement justifier d’un revenu mensuel supérieur à 1 800 €. Les paiements avec la carte Visa Premier Hello Bank sont plafonnés à 3 000 € sur 30 jours et les retraits de 1 000 € sur 7 jours.

Boursorama Banque : la carte Visa Premier accessible aux petits épargnants

Chez Boursorama Banque, deux possibilités pour obtenir la carte Visa Premier gratuite :

  • justifier d’un revenu mensuel supérieur à 1 800 €
  • verser 5 000 € sur un compte épargne de la banque en ligne

Les plafonds sont fixés à 3 000 € sur 30 jours pour les paiements et à 920 € sur 7 jours pour les retraits.

BforBank : la Visa Premier accessible à tous les revenus

Selon ses revenus, le client de BforBank pourra accéder à la carte Visa Premier selon trois conditions :

  • avec des revenus mensuels situés entre 1 200 et 1 599 €, le prétendant à la carte premium devra posséder un encours de 10 000 € sur un livret d’épargne de BforBank ;
  • s’il possède des revenus mensuels entre 1 600 et 2 500 €, le client bénéficiera d’un plafond de paiement de 1 200 € par mois, dont 800 € à l’international, et d’un plafond de retrait de 400 € par semaine ;
  • avec des revenus mensuels supérieurs à 2 500 €, le souscripteur verra ses paiements plafonnés à 2 000 € par mois, dont 1 200 € à l’international, et ses retraits à 700 € par semaine.