Chèque de banque : fonction, prix, délai

Le chèque de banque est souvent demandé par un vendeur lors d'une transaction d’un montant élevé. Trouvez ici toutes les réponses à vos questions sur le chèque de banque : fonctionnement, prix, délai d’encaissement mais aussi comment l’obtenir ou le vérifier.

Sommaire
Définition - Fonctionnement - Prix - Délai 

C'est quoi un chèque de banque ?

Un chèque de banque est un moyen de paiement plus sécurisé que le chèque classique car il est établie par la banque à la suite d’une demande de son client. Ce moyen de paiement a été mis en place pour éviter les chèques sans provision (qu’on appel aussi “chèque en bois”).  Lors de l’utilisation d’un chèque de banque, la somme prévue est débitée puis bloquée jusqu’à l’encaissement par le bénéficiaire, cela apporte donc l’assurance que l’argent est disponible à condition que le chèque de banque ne soit pas faux ou en dehors de sa période de validité.

D’autre part, l’utilisation d’un chèque de banque permet de bénéficier d’un grand nombre d’avantages comme la garantie de paiement ce qui est un point majeur pour le bénéficiaire. De plus, sa durée de validité évite les soucis au niveau de l’encaissement. En effet, l’argent est débité lors de l’émission du chèque. Mais ce n’est pas tout, la solvabilité est assurée grâce à la longue durée de validité du chèque.

Comment fonctionne un chèque de banque ?

Après votre demande de chèque de banque, le montant de votre chèque est prélevé du compte puis bloqué pour garantir la validité du chèque de banque jusqu’à son encaissement. Ainsi, le montant se retrouve directement encaissable par le destinataire.

Dès la réception de votre chèque de banque, vous disposez de 1 an et 8 jours pour le faire encaisser tout en garantissant la disponibilité du montant indiqué sur le chèque.

Pour faire une demande de chèque de banque et en avoir l’utilité, il faut que ce soit pour des transactions importantes. En effet, il n’existe ni montant minimum ni montant maximum mais votre chèque de banque ne vous sera délivré que contre un paiement de service. Si le montant de votre chèque se trouve très élevé, il est possible que le délai d’obtention soit plus élevé et que la récupération en guichet devienne incontournable. Il ne faudra donc pas oublier de vous renseigner lors de votre demande.

L’utilisation d’un chèque de banque n’intervient pas pour toute sorte de paiement même si cela est possible. D’une manière générale, ce système est sollicité pour les gros paiements et investissement comme l’achat d’une maison, d’une nouvelle voiture ou d’un terrain. Ce système permet d’apporter une certaine sécurité pour une grosse somme d’argent qui doit revenir à un bénéficiaire.

Le chèque devient un moyen de paiement pouvant remplacer les espèces si la transaction excède les 3 00€ par exemple et le chèque de banque peut facilement rassurer le bénéficiaire car la banque fait office d’acteur crédible et solvable. La crédibilité est donc un atout de taille lors d’un investissement important et le chèque de banque vous aidera à l’obtenir.

Il faut toutefois rester vigilant face aux possibilités de fraudes pour les chèques de banques car ce système n’est pas infaillible. Le succès de ce moyen de paiement a augmenté l’utilisation frauduleuse et il faudra vérifier que le chèque de banque reçu est authentique.

Quel est le prix d'un chèque de banque ?

Le chèque de banque peut s’obtenir à partir d’un établissement bancaire qui sera donc l’émetteur du chèque et ce service nécessite un paiement.

Le prix du chèque de banque peut varier d’un établissement bancaire à un autre à l’autre mais le coût moyen s’élève à 15 €. Par exemple chez BNP Paribas, le chèque de banque coûte 11.20€ (auquel s’ajoute 1.50€ de droit de timbre) mais il peut très bien coûter 32€ comme chez CIC Transatlantique. Il est donc préférable de se renseigner auprès de sa banque avant toute commande de ce type de chèque.

NOTE : Renseignez-vous car certains banques peuvent offrir un chèque de banque !  

Rappel : Le chèque de banque est payant pour la personne qui fait la demande d'émission mais totalement gratuit pour le bénéficiaire du ce chèque.

Chèque de banque : Quel délais ?

Il existe plusieurs délais concernant le chèque de banque :

  • le délai d’obtention du chèque de banque
  • le délai d’encaissement
  • la durée de validité du chèque de banque

Quel est le délai d’obtention du chèque de banque ?

Le délai traditionnel est de 48h ouvrés pour obtenir un chèque de banque. Le chèque de banque demande de passer par des vérifications de la banque émettrice avant de valider la moindre demande, il faut donc s’y prendre à l’avance pour obtenir le chèque dans les temps.

Quel est le délai d’encaissement du chèque de banque ?

Le délai d’encaissement est de 48h ouvrés pour le chèque de banque. Après votre encaissement, la banque effectue un rapatriement des fonds plusieurs jours après avoir crédité le compte, il faut donc rester vigilent au-delà des 48h pour s’assurer que l’argent crédité n’est pas retiré, cela signifierait que le chèque encaissé était frauduleux.

Quelle est sa durée de validité ?

Une fois reçu, votre chèque de banque reste valable durant une année complète, cela vous permet de vous préparer à l’avance avant de l’utiliser.

Attention : Si vous rencontrez le moindre doute, il ne faudra pas hésiter à contacter votre banque pour connaître le délai exact et l’avancée des procédures. Il peut également être rassurant d’appeler votre établissement plusieurs jours après l'encaissement pour savoir si le montant a été crédité.

Notre conseil : Si vous attendez un chèque de banque au montant très important, il est préférable de vous organiser pour que l’émetteur fasse une demande le plus tôt possible car les délais sont plus importants pour les gros montants. Une bonne organisation vous permettra d’encaisser votre chèque de banque plus rapidement sans rencontrer le moindre problème.

En savoir plus sur le chèque de banque

Quand utiliser un chèque de banque ?

Le chèque de banque ne s’utilise pas pour faire ses courses mais plutôt pour un gros investissement comme l’achat d’une maison ou d’un appartement par exemple. Il concerne donc les grosses sommes d’argent et vous permet de faire un investissement conséquent.

Comment obtenir un chèque de banque ?

Pour obtenir un chèque de banque il faut en faire la demande auprès de son établissement bancaire en indiquant le nom du bénéficiaire et le montant de la transaction. Vous pouvez ensuite venir retirer votre chèque à votre banque ou désigner un mandataire avec une procuration pour réaliser le retrait à votre place.

Comment remplir un chèque de banque ?

Il vous suffit de signer votre chèque de banque après la réception tout simplement. Votre banque prend en charge les autres informations en indiquant le nom du destinataire et le montant. Il est donc important de prendre soin de votre chèque de banque pour éviter toute dégradation suspecte.

Peut-on annuler un chèque de banque ?

Oui il est possible d’annuler un chèque de banque pour cela il faut contacter la banque émettrice du chèque. Il faut ensuite ensuite renvoyer le chèque de banque barré tout en indiquant la mention « annulé ». Il est également possible de se rendre dans son agence bancaire et faire une demande d'annulation sur place. Renseignez-vous toutefois avant de vous déplacer pour savoir si vous pouvez effectuer dans votre demande dans votre banque ou une autre spécifique.

Vérifier un chèque de banque

Il est possible de demander une vérification d’un chèque de banque dans une agence directement, ou en appelant la banque émettrice pour demander une confirmation. Il est également possible d’effectuer une première vérification par soi-même en vérifiant l’identité de votre acheteur et en scrutant le chèque (filigrane « chèque de banque » ; absence de rayure, tâche, rature).

Pour reconnaître un chèque de banque, il faut chercher le filigrane « chèque de banque » qui est identique en motif et en taille pour l’ensemble des banques. Il présente un haut niveau de protection contre la contrefaçon car il est intégré au papier et non pas imprimé par exemple ce qui permet de le voir par transparence. De plus, l’intitulé « chèque de banque » est encadré par 2 semeuses reconnaissables facilement.

Existe-t-il une autre solution ?

Si la solution du chèque de banque ne vous convient pas, vous pouvez vous tourner vers d’autres systèmes moyens de paiements par exemple : virement bancaire, liquide (attention à la sécurité), carte bancaire. De plus, si vous rencontrez le moindre doute, ne prenez aucun risque et contactez votre établissement bancaire qui saura vous conseiller en fonction de vos besoins de paiements.