Ouvrir un compte en ligne : démarches et conditions


Ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne ? De plus en plus de Français tentent l’expérience. Les banques en ligne sont nombreuses, proposent des offres attrayantes et mettent en avant la facilité d'ouverture d’un compte en ligne. Mais avant de procéder à l'ouverture d'un compte dans une banque en ligne, il est nécessaire de bien connaître les démarches, les conditions d’admissibilité, les pièces à fournir, etc. Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ? À quelles conditions ? Quels documents sont nécessaires ? Banque-Info vous explique tout.

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?

1/ Vérifier les conditions d’ouverture

Pour ouvrir un compte bancaire en ligne, il est nécessaire de satisfaire aux conditions administratives classiques de l’ouverture d’un compte en France, mais également à des conditions de revenus, variables selon les banques en ligne. Il est primordial de vérifier que vous disposez des revenus exigés avant de compléter votre dossier d’inscription.

2/ Remplir le formulaire en ligne

Si vous répondez aux conditions administratives et disposez des revenus adaptés aux conditions de la banque en ligne sélectionnée, vous pouvez commencer à remplir le formulaire en ligne. C’est la première démarche indispensable pour créer un compte bancaire en ligne.

Vous devrez fournir des renseignements de type administratif : nom, prénom, date de naissance, adresse, courriel, numéro de téléphone. Il est évident que ces renseignements doivent correspondre à ceux de vos pièces d’identité.

Des renseignements professionnels sont également nécessaires pour compléter votre formulaire, notamment le montant de vos revenus mensuels. Certaines banques vous demanderont d’indiquer d’autres information concernant votre situation professionnelle : votre secteur d’activité, la nature de votre contrat de travail (CDD ou CDI) ou votre fonction au sein de l’entreprise.

Il est indispensable d’accepter la convention d’ouverture de compte pour finaliser votre formulaire d'inscription, elle comporte toutes les informations concernant le fonctionnement de votre compte bancaire : tarifs, moyens de paiement, frais d'intervention…

La dernière étape consiste à signer votre demande de souscription. Les banques en ligne proposent en général un système de signature électronique.

De nombreuses banques en ligne proposent une offre de bienvenue. Avant de valider votre formulaire, n’oubliez pas de renseigner votre code opération pour bénéficier de l’offre.

3/ Envoyer les pièces justificatives

Après avoir rempli le formulaire de souscription d’un compte bancaire en ligne, il est indispensable de transmettre les pièces justificatives correspondant à votre déclaration. La liste complète des pièces justificatives nécessaires est disponible à la fin de cet article.

4/ Activation du compte et de la carte bancaire

Après avoir envoyé votre formulaire d’inscription et vos pièces justificatives, vous devrez patienter quelques jours avant de recevoir un e-mail ou un SMS de confirmation de votre banque. En cas de réponse favorable, la banque en ligne vous communiquera les codes de connexion de votre espace personnel, à partir duquel vous pourrez effectuer les démarches pour compléter votre souscription.

En effet, la plupart des banques en ligne demandent à leurs clients de procéder à un versement initial, obligatoire pour activer votre compte. Votre nouveau RIB, disponible dans l’espace personnel de votre compte en ligne, vous permettra de faire votre premier versement. Ce dépôt est en moyenne de l’ordre de 300 €. Certaines banques en ligne sans dépôt n’exigent pas de versement initial.

Une fois votre compte activé, vous recevrez votre carte bancaire par courrier. Le code de votre carte sera transmis dans un courrier séparé ou par SMS. L’activation du compte en ligne est alors effective, et votre carte bancaire est opérationnelle.

Quelles conditions pour l'ouverture d'un compte en ligne ?

Les conditions d’éligibilité pour ouvrir un compte en ligne sont de deux types :

  • conditions administratives
  • conditions de revenus

Il est indispensable de satisfaire à ces deux types de conditions pour ouvrir un compte dans une banque en ligne.

Conditions administratives

Les conditions administratives se basent sur le statut administratif du client qui souhaite ouvrir un compte bancaire en ligne. Ces conditions sont les mêmes que pour l’ouverture d’un compte classique. Le futur client doit :

  • être une personne physique (ni une association, ni une entreprise, qui sont des personnes morales)
  • avoir sa résidence fiscale en France (foyer ou résidence principale, salaire perçu ou impôts payés en France)
  • être majeur (des offres spécifiques pour les mineurs existent néanmoins)
  • ne pas être interdit bancaire (ne pas avoir été fiché à la Banque de France les 6 derniers mois)
  • détenir un numéro de téléphone et une adresse e-mail valides

Conditions de revenus

Les conditions de revenus exigées par les banques en ligne sont variables d’une banque à l’autre. Généralement, votre niveau de revenus aura une incidence sur la qualité de l’offre bancaire. En effet, pour obtenir une carte à débit différé et haut de gamme, les conditions de revenus seront plus élevées. Les conditions de revenus auront également une incidence sur vos plafonds de retrait et le montant de votre découvert autorisé.

Les revenus minimaux exigés sont en général inférieurs ou équivalents au SMIC. C’est le cas pour Boursorama Banque, Fortuneo Banque ou Hello bank! qui demandent entre 1 000 et 1 200 € nets de revenus minimaux par mois. Au contraire, ING Direct et Monabanq n’exigent aucun revenu minimum.

Il est également possible de contourner ces conditions de revenus minimums en domiciliant son épargne dans la banque en ligne dans laquelle vous souhaitez ouvrir un compte en ligne. Il sera alors nécessaire de disposer de 2 500 à 10 000 € d’épargne, selon les conditions de chaque banque.

Enfin, il est possible d’ouvrir un compte en ligne sans conditions de revenus, mais en respectant certaines obligations, comme des frais mensuels ou un nombre d’opérations mensuelles minimum.

Quels documents pour ouvrir un compte en ligne ?

L’envoi de vos pièces justificatives est une étape importante de l’ouverture d’un compte en ligne. Cette étape permet à la banque de vérifier votre identité et vos coordonnées bancaires, mais également d’étudier les conditions d’éligibilité de votre demande.

Les documents suivants sont en général demandés par les banques :

  • une pièce d’identité valide : carte d’identité, passeport, titre de séjour
  • un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois : facture de téléphone fixe, d’électricité, d’eau ou de gaz, mais également avis de taxe d’habitation, avis d’imposition…
  • un justificatif de revenus (dans le cas de conditions de revenus) : bulletin de salaire, avis d’imposition...
  • le RIB d’un compte bancaire à votre nom (domicilié au sein de l’UE)
  • une signature, manuscrite ou électronique

Attention ! Un dossier incomplet peut motiver un refus d’ouverture de compte de la part de votre banque !

Pour que votre compte en ligne soit utilisable rapidement, il est conseillé de transmettre vos documents justificatifs en version numérique, en les téléversant depuis l’espace sécurisé du site internet de votre banque en ligne. Bien qu’il soit également possible d’envoyer vos documents par courrier, nous vous conseillons de prendre l’habitude de gérer votre compte en ligne… en ligne. Plus rapide et plus sûr.

Ouverture d'un compte en ligne : questions / réponses

L'ouverture se fait-elle 100% en ligne ?

Oui. Les banques en lignes ont développé en priorité des outils électroniques permettant d’envoyer un dossier de souscription en ligne, sans passer par la version papier. Il est notamment possible de déposer une signature électronique. Un code envoyé par SMS fera office de confirmation et de signature.

Peut-on suivre en direct sa demande d'ouverture ?

Oui. Un service de suivi en temps réel de l’évolution de votre demande d’ouverture de compte bancaire est proposé par la plupart des banques en ligne.

L'ouverture d'un compte prend combien de temps ?

L’ouverture d’un compte bancaire dans une banque en ligne est rapide. Le délai d’ouverture est réduit grâce à la numérisation : envoyer vos pièces justificatives par e-mail et signer votre contrat en ligne permet d’accélérer les délais d’ouverture de votre compte en ligne. Si vous optez pour des démarches classiques, par courrier, vous serez dépendant des délais postaux. Une fois les documents transmis à la banque, les délais pour obtenir vos moyens de paiement sont de l’ordre d’une dizaine de jours.

La banque m'aide t-elle dans la domiciliation des mes revenus et dépenses ?

Oui. Depuis 2017, la loi sur la mobilité bancaire facilite les démarches pour changer de banque. Les banques proposent en général des services gratuits et simples pour transférer vos données bancaires, en totalité ou en partie.

Un interdit bancaire peut-il ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Les personnes fichées interdit bancaire par la Banque de France sont généralement refusées par les banques en ligne. Les personnes en situation d’interdit bancaire doivent demander aux banques de leur fournir un document écrit justifiant le refus. Au bout de trois refus, le droit au compte s’applique et la Banque de France peut être saisie. Il sera alors nécessaire de monter un dossier avec, notamment, les lettres de refus.