Idéale pour les personnes disposant d’un petit budget, la carte de retrait – à l’opposé d’une carte bancaire classique – permet uniquement de retirer de l’argent dans les distributeurs automatiques de banques.
Qu’est-ce qu’à proprement parler une carte de retrait ? Combien coûte-t-elle et comment l’obtenir ? Quelles banques proposent ce moyen de paiement ? Tous les détails dans l’article.
Une carte de retrait, qu’est-ce que c’est ?
Une carte de retrait permet seulement de retirer de l’argent en espèce auprès des guichets ou distributeurs automatiques de billets après saisie d’un code confidentiel. Vous ne pouvez pas régler des achats en ligne ou dans un magasin avec ce moyen de paiement, contrairement à une carte bancaire classique.
Les cartes de retrait ont généralement une limite sur le montant d’argent qui peut être retiré par jour. Cette limite peut être basée sur le solde du compte, le montant des fonds disponibles sur le compte ou par décision fixée par la banque du titulaire de la carte ou par lui-même.
Après avoir atteint la limite autorisée de retrait, il est impossible de retirer davantage de l’argent; il faudra attendre le début du mois prochain ou de la semaine suivante (selon si le budget est fixé mensuellement ou hebdomadairement) avant de pouvoir effectuer un nouveau retrait.
Une carte adaptée à son budget
Ce type de moyen de paiement est parfait pour les personnes en situation précaire ou qui se trouvent fichées bancaires mais qui ont tout de même besoin de piocher dans leur compte. Par ailleurs, elle est idéale pour un ado qui souhaite disposer d’une carte bancaire mais dont les parents ont besoin de contrôler ses dépenses.
Les cartes de retrait les plus populaires
En principe, les cartes de retrait les plus connues sont la Cirrus Mastercard et la Visa Plus. Ces deux types de cartes de retrait possèdent approximativement les mêmes critères chacune (plafonds, tarifs…).
Elles ont tendance à s’opposer aux cartes prépayées rechargeables qui sont naturellement plus chères. Ces dernières consistent à détenir un moyen de paiement sans nécessairement posséder de compte bancaire. Elles permettent d’acheter ou de retirer de l’espèce jusqu’à ce que le solde prépayé de la carte soit épuisé.
La plafond d’une carte de retrait
Généralement, les banques autorisent le retrait avec une limite de 30 jours ou de 7 jours. Le plafond est fixé avec un montant maximum de 500 € par semaine. Il peut toutefois être supérieur si le titulaire retire ses espèces dans les guichets de la banque propriétaire du compte bancaire où est reliée la carte de retrait.
À noter que le montant limite est le même pour une Cirrus Mastercard que pour une Visa Plus. Pour les cartes de retrait pour enfant, ce sont les parents qui fixent la limite hebdomadaire ou mensuelle de retrait.
Le coût d’une carte de retrait
Le fait que la carte de retrait ne permet uniquement de retirer de l’argent auprès d’un DAB, elle est par définition moins chère que les autres types de cartes bancaires.
Son prix varie bien évidemment en fonction des organismes financiers :
- Au CIC : 26€
- Au Crédit Mutuel Ile-de-France : 22,50€
- À la BNP Paribas : 26€
- Au Crédit du Nord : 32€
- Chez HSBC : 27€
Toutefois, si vous vous tournez auprès des banques en ligne, vous pouvez bénéficier de services moins chers. Ou mieux, certains de ces établissement en ligne proposent une carte de retrait gratuite, parmis eux figurent :
- Boursorama Banque : la carte de retrait Kador avec Visa est gratuite. Son plafond est limité à 500€/semaine maximum. Si vous êtes nouvel adhérent chez Boursorama, l’ouverture de votre compte vous offre une prime de bienvenue de 100€.
- Fortuneo : avec la Carte Fosfo Mastercard, c’est gratuit. Le plafond est limité à 500€ par semaine. Pour toute ouverture de compte chez Fortuneo, une prime de bienvenue de 80€ vous est offerte.
- Hello Bank : la carte de retrait Visa Electron est gratuite et vous disposez d’un montant limité de 500€ par mois. Pour les nouveaux adhérents, profitez de 80€ de bienvenue.
Comment obtenir une carte de retrait
Pour obtenir une carte de retrait bancaire, vous devrez d’abord avoir un compte dans une banque. Vous pouvez généralement demander une carte de retrait soit directement à votre agence bancaire, soit en ligne, soit par le biais du service clientèle de votre banque.
Lorsque vous recevrez votre carte de retrait, vous recevrez également un code de sécurité. Ce dernier est utilisé pour confirmer votre identité lorsque vous effectuez des retraits à un guichet automatique.
Pour l’utiliser, il suffit de l’insérer dans le guichet automatique et de saisir votre code. Vous pourrez ensuite choisir le montant que vous souhaitez retirer.
L’âge pour obtenir une carte de retrait
À partir de 12 ans, votre enfant peut obtenir sa première carte de retrait. Ce moyen de paiement est proposé par la plupart des banques traditionnelles ou en ligne. Elle est généralement gratuite pour les mineures. Certains jeunes se voient proposer une carte de retrait à autorisation systématique afin de permettre aux parents de contrôler toutes leurs dépenses.
Les banques qui proposent une carte de retrait
La plupart des banques proposent ce moyen de paiement, qu’il s’agisse d’une banque traditionnelle, en ligne ou d’une néo banque. Certaines le proposent gratuitement et d’autres moyennant des frais.
Comme mentionné plus haut, le CIC, le Crédit Mutuel, HSBC, la BNP Paribas et le Crédit du Nord entre autres, proposent la carte de retrait avec un certain coût.
Certaines banques en ligne proposent, elles, une carte de retrait gratuit (Boursorama, Fortuneo, Hello Bank…).