Avant-propos

Les banques se sont engagées à publier sur Internet, depuis e 1er janvier 2011, en tête de leurs plaquettes tarifaires, une liste standard de 10 tarifs bancaires.
Banque-info a établi une petite étude comparative pour 7 grands établissements (l’étude est quasi-impossible pour les banques régionales faisant partie du Groupe Banques Populaires Caisses d’Epargne, du Groupe Crédit Mutuel et du Groupe Crédit Agricole). Pour certains établissements, la tarification changera en mars ou avril.
Si la tarification de ces services courants est relativement facile à comparer, le choix d’une banque ne doit pas porter exclusivement sur ses tarifs (en pratique, il y a assez peu de différence d’un établissement à l’autre, sauf en ce qui concerne les conditions d’intervention en cas d’opérations en anomalie (découverts non autorisés, dépassements en montant ou en durée).
Cette comparaison ne prend en compte que les 10 tarifs les plus courants et la tarification des services bancaires n’est pas limitée à ces services ; elle ne prend pas en compte le coût de certains services comme les oppositions éventuelles sur chèques, cartes, la délivrance de chèques de banque, etc.
Toutes les banques proposent des packages incluant tous les services nécessaires au fonctionnement d’un compte au quotidien : le coût mensuel avoisine les :

• 8 € par mois avec une carte visa classique à débit différé,
• 15 € par mois avec une carte visa premier à débit différé,
• 30 € par mois avec une carte visa infinite à débit différé.

Les banques en ligne sont généralement moins chères, mais elles nécessitent de mieux maîtriser les subtilités du fonctionnement des opérations bancaires pour en tirer réellement profit.
Rappelez-vous que ce qui coûte réellement très cher ce sont les commissions d’intervention perçues lors du traitement d’opérations en anomalies.
Ne cherchez pas systématiquement la banque la moins chère, mais celle qui correspond le mieux à vos besoins : importance du réseau, proximité, horaires d’ouverture, qualité du relationnel, etc.

Le comparatif (tarifs en vigueur au 1er janvier 2012)

Tarif de l’abonnement permettant de gérer ses comptes sur Internet

• Banque Postale : gratuit
• BNP-Paribas : gratuit
• Société Générale : gratuit
• Crédit Lyonnais : 1,75 € par mois
• HSBC : gratuit
• CA Ile de France : gratuit
• Bred Métropole : gratuit

Coût des alertes sur la situation du compte par SMS

• Banque Postale : 0,25 € par SMS
• BNP-Paribas : 2 € par mois
• Société Générale : 4,20 € par mois
• Crédit Lyonnais : 1,00 € par mois pour 1 message par semaine
• HSBC : 2,00 € par mois pour 6 messages par mois
• CA Ile de France : 1,60 € par mois pour 1 message par semaine
• Bred Métropole : 7,52 € par an + 0,41 € par message

Coût d’une carte de paiement internationale à débit immédiat

• Banque Postale : 36,50 € par an
• BNP-Paribas : 40 € par an
• Société Générale : 40 € par an
• Crédit Lyonnais : 39,96 € par an
• HSBC : 36 € par an
• CA Ile de France : 37 € par an
• Bred Métropole : 39 € par an

Coût d’une carte de paiement internationale à débit différé

• Banque Postale : 42 € par an
• BNP-Paribas : 46 € par an
• Société Générale : 46 € par an
• Crédit Lyonnais : 39,96 € par an
• HSBC : 45 € par an
• CA Ile de France : 46 € par an
• Bred Métropole : 45,90 € par an

Coût d’une carte de paiement à autorisation systématique

• Banque Postale : 27,50 € par an
• BNP-Paribas : 32 € par an
• Société Générale : 33 € par an
• Crédit Lyonnais : 27,60 € par an
• HSBC : 31 € par an
• CA Ile de France : 32 € par an
• Bred Métropole : 29,64 € par an

Coût d’un retrait en euro dans un DAB d’un autre établissement de la zone Euro

• Banque Postale : Gratuit
• BNP-Paribas : 1 € par retrait (à partir du 5ème retrait par mois)
• Société Générale :  1 € par retrait (à partir du 4ème retrait par mois)
• Crédit Lyonnais : 1 € par retrait (à partir du 4ème retrait par mois)
• HSBC : 1 € par retrait (à partir du 5ème retrait par mois)
• CA Ile de France : 0,85 € par retrait (à partir du 5ème retrait par mois)
• Bred Métropole : 0,95 € par retrait (à partir du 5ème retrait par mois)

Coût d’un virement SEPA occasionnel externe dans la zone Euro

• Banque Postale : 3,25 € par virement en bureau de Poste ; gratuit par Internet
• BNP-Paribas :  3,45 € par virement en agence ; gratuit par Internet
• Société Générale : 3,20 € par virement en agence ; gratuit par Internet
• Crédit Lyonnais : 3,90 € par virement en agence ; 1,75 € par mois quel que
• HSBC : 3,75 € par virement en agence ; gratuit par Internet
• CA Ile de France : 3,40 € par virement en agence ; gratuit par Internet
• Bred Métropole : 3,65 € par virement en agence ; gratuit par Internet

Frais de prélèvement : mise en place d’une autorisation de prélèvement

• Banque Postale : Gratuit
• BNP-Paribas : Gratuit
• Société Générale : Gratuit
• Crédit Lyonnais : Gratuit
• HSBC : Gratuit
• CA Ile de France : Gratuit
• Bred Métropole : Gratuit

Frais de prélèvement : coût par prélèvement

• Banque Postale : Gratuit
• BNP-Paribas : Gratuit
• Société Générale : Gratuit
• Crédit Lyonnais : Gratuit
• HSBC : Gratuit
• CA Ile de France : Gratuit
• Bred Métropole : Gratuit

Commission d’intervention

• Banque Postale : 6,70 € par opération avec un plafond de 20,10 € par jour et de 120,60 € par mois
• BNP-Paribas : 8,60 € par opération avec un plafond de 172 € par mois
• Société Générale : 8,75 € par opération avec un plafond de 26,25 € par jour et 157,50 € par mois
• Crédit Lyonnais : 8,40 € par opération avec un plafond de 168 € par mois
• HSBC : 8,10 € par opération avec un plafond de 24,30 € par jour
• CA Ile de France : 8,20 € par opération avec un plafond de 32,80 € par jour et de 196,80 € par mois
• Bred Métropole :  8,83 € par opération avec un plafond de 26,49 € par jour et 220,75 € par mois

Assurance Perte ou Vol des moyens de paiement

• Banque Postale : 21 € par an
• BNP-Paribas : 26,50 € par an
• Société Générale : 29,00 € par an
• Crédit Lyonnais : 28,80 € par an
• HSBC : 24 € par an
• CA Ile de France : 28 € par an
• Bred Métropole : 24 € par an

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