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Le calcul des intérêts sur les livrets

Cet article fait partie du dossier "Les placements"

Le calcul des intérêts sur les livrets

Sur tous les livrets d'épargne, les intérêts sont calculés par quinzaine .

Comment sont calculées les quinzaines ?

Les versements sont crédités en compte le premier jour de la quinzaine suivante .

Les retraits sont débités en compte le dernier jour de la quinzaine précédente.

Un versement effectué le 20 janvier sera crédité valeur 1er février (entre le 20 janvier et le 1er février, la somme versée ne rapporte rien).

Un retrait effectué le 20 janvier sera débité valeur 15 janvier (entre le 15 janvier et le 20 janvier, la somme retirée ne rapporte rien).

Un versement effectué le 10 avril sera crédité valeur 16 avril (entre le 10 avril et le 16 avril, la somme versée ne rapporte rien).

Un retrait effectué le 10 avril sera débité valeur 31 mars (entre le 31 mars et le 10 avril, la somme retirée ne rapporte rien).

En résumé, il est plus avantageux de verser le dernier jour de la quinzaine et de retirer le 1er jour de la quinzaine.

Comment sont calculés les intérêts ?

Vous ouvrez un livret A, le 20 août, taux de rémunération brut : 2 % (par hypothèse) ; vous effectuez les opérations suivantes :

  • 20/08 : versement de 5 000 €,
  • 25/09 : retrait de 1 000 €,
  • 10/10 : versement de 2 000 €,
  • 5/12 : retrait de 1 200 €.

Formule de calcul des intérêts

  • I = intérêts obtenus.
  • C = capital placé
  • T = taux en pourcentage (le taux est le rendement obtenu pour une année complète de placement)
  • Q = nombre de quinzaines
  •          C x T x Q
  • I =    -------------
  •          100 x 24

Les dates de valeur seront les suivantes

  • Versement effectué le 20/08 : valeur 01/09
  • Retrait effectué le 25/09 : valeur 15/09
  • Versement effectué le 10/10 : valeur : 16/10
  • Retrait effectué le 5/12 : valeur 30/11

A chaque nouvelle opération, les soldes seront les suivants

  • Versement effectué le 20/08 : solde : 5 000 €
  • Retrait effectué le 25/09 : solde : 5 000 – 1 000 = 4 000 €
  • Versement effectué le 10/10 : solde : 4 000 + 2 000 = 6 000 €
  • Retrait effectué le 5/12 : solde 6 000 – 1 200 = 4 800 €

Le nombre de quinzaines sur lesquelles les intérêts vont être calculés seront les suivantes

  • 5 000 € (valeur 01/09) : du 01/09 au 15/09, soit 1 quinzaine
  • 4 000 € (valeur 15/09) : du 15/09 au 16/10, soit 2 quinzaines
  • 6 000 € (valeur 16/10) : du 16/10 au 30/11, soit 3 quinzaines
  • 4 800 € (valeur 30/11) : du 30/11 au 31/12, soit 2 quinzaines

Montant des intérêts

  • (5 000 x 2 %) x (1/24) = 4, 17 €
  • (4 000 x 2 %) x (2/24) = 6,67 €
  • (6 000 x 2 %) x (3/24) = 15 €
  • (4 800 x 2 %) x (2/24) = 8 €
    Total des intérêts crédités en compte : 33,84 €


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Définition du lexique

Virement commercial

Le virement commercial ou VCOM est un ordre de virement irrévocable et dématérialisé à exécution différée et non finançable qui permet à une entreprise de régler ses fournisseurs par virement à échéance assorti d’un préavis de règlement décrivant le détail des factures réglées.

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